商业银行个人贷款业务存在的问题及风险分析.docxVIP

商业银行个人贷款业务存在的问题及风险分析 信贷银行面临的主要风险来自贷款银行、开发商、债权人和其他因素引起的风险。风险防范的主要措施是建立风险转移机制, 加强制度建设, 提高风险防范能力, 实现制度创新, 建立权责清晰、分工明确的风险防范机制, 加强贷款风险监测, 落实防范责任, 实施有效的责任追究制度。随着我国住房分配制度货币化改革步伐的加快, 商业银行个人住房贷款业务发展迅速, 成为商业银行主要的贷款种类之一。个人住房贷款是抵押贷款的一种特殊形式, 也是银行贷款业务的重要组成部分。有人认为住房贷款 有所购房屋作抵押, 又有开发商提供保证, 可谓“双保险”, 贷款风险系数趋于零。然而随着个人住房贷款中出现的问题说明个人住房贷款同样存在不确定风险。因此探讨和建立一套行之有效的个人住房贷款风险防范机制十分必要。 一、 个人信贷银行风险不同 在个人住房贷款的贷款银行、开发商、借款人中的任何一个环节, 发生违约情况, 都可能导致银行风险, 危及银行信贷资产安全, 损害银行合法权益。因此, 在个人住房贷款中银行风险无时不在, 并且其来源多元化, 表现形式多样化。概括起来银行在个人住房贷款中主要存在以下风险: 1. 开发经营不善,导致贷款协议无法正常履行 (1) 开发商的欺诈行为。开发商在取得银行给予购房人的贷款后, 用于其它用途或携款而逃, 此种情况在期房交易中产生的概率较大。 (2)