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商业银行个人住房贷款风险的防范 随着我国住房分配制度货币化改革的加快，银行个人住房贷款业务发展迅速，已成为银行主要贷款类别之一。个人住房贷款是抵押贷款的一种特殊形式, 也是银行贷款业务的重要组成部分。有人认为住房贷款有所购房屋作抵押, 又有开发商提供保证, 可谓“双保险”, 贷款风险系数趋于零。然而, 随着个人住房贷款中一些新问题的不断出现, 说明个人住房贷款同样存在不确定风险。在个人住房贷款的贷款银行、开发商、借款人中的任何一个环节, 发生违约情况, 都可能导致银行风险, 危及银行信贷资产安全, 损害银行合法权益。因此, 在个人住房贷款中银行风险无时不在, 并且其来源多元化, 表现形式多样化。探讨和建立一套行之有效的个人住房贷款风险防范机制十分必要。 解除贷款协议的风险 一是来源于开发商的风险。开发商在取得银行给予购房人的贷款后, 用于其他用途或携款而逃, 此种情况在期房交易中产生的概率较大。或开发商由于经营不善, 导致楼盘烂尾, 无法按期交楼致使购房协议无法履行, 必然导致贷款协议无法正常履行, 银行信贷资产受到损害。或者开发商所建楼房存在质量缺陷, 不符合合同要求等原因, 购房人以开发商违约为由要求解除购房协议不再履行贷款协议。甚或开发商所开发楼盘没有取得合法使用权或伪造使用权证, 无法取得房产证或开发商违法预售等原因, 导致银行风险等。 二是来源于购房人的风险。购房人经济