第1章 个人理财概述 精讲班习题讲义.pdfVIP

第一章 个人理财概述 单选题： 个人理财就是在（ ）的基础上，根据客户人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理 其资产、债务、收入和支出，实现理财目标的过程。 A.了解、分析客户情况 B.推销理财产品 C.设计理财产品 D.风险管理 『正确答案』A 『答案解析』本题考查个人理财的概念。个人理财就是在了解、分析客户情况的基础上，根据 客户人生、财务目标和风险偏好，通过综合有效地管理其资产、债务、收入和支出，实现理财 目标的过程。 与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。 A.风险性 B.收益性 C.建议性 D.个性化 『正确答案』D 『答案解析』本题考查私人银行业务和理财计划的区别。私人银行业务的对象主要是高净值客 户，涉及的业务更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。 下列关于综合理财服务的说法，不正确的是（ ）。 A.综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种个性化、综合化服务 B.在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资 和资产管理 C.在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担 D.在综合理财服务活动中，商业银行不可以向特定目标客户群销售理财计划 『正确答案』D 『答案解析』《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第十条规定，商业银行在综合理财服务 活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。 私人银行业务不具备的特征是（ ）。 A.业务单一 B.综合化服务 C.重视客户关系 D.准入门槛高 『正确答案』A 『答案解析』私人银行业务具有以下几个特征：准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。 在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客 户。这体现了理财顾问服务的（ ）。 A.专业性 B.顾问性 C.制度性 D.综合性 『正确答案』B 『答案解析』本题考查理财顾问服务的特点。题干描述体现了顾问性的特点。 理财顾问服务不包括（ ）。 A.投资建议 B.投资管理 C.财务分析 D.财务规划 『正确答案』B 『答案解析』理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资 产品推介等专业化服务。 当客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场等发生了明显变化，理财师要及时调整理 财方案和投资建议，并告知客户，这体现了理财师职业的（ ）特征。 A.专业性 B.动态性 C.综合性 D.规范性 『正确答案』B 『答案解析』理财师职业的动态性是指理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观 经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供动态性的方案建议。理财师必须充分 了解客户，不间断跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。 多选题： 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（ ）等专业化服务。 A.财务分析与规划 B.私人银行 C.投资建议 D.个人投资产品推介 E.理财计划 『正确答案』ACD 『答案解析』本题考查理财顾问服务的概念。 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（ ）。 A.综合理财服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专 业化服务 B.综合理财服务活动中客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产 管理 C.在综合理财服务中产生的投资收益和风险由客户自行承担 D.综合理财服务更强调个性化的服务 E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划服务两个类 别 『正确答案』BDE 『答案解析』综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委 托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，因此A项 说法错误；在综合理财服务中，