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农民信用互助社的融资模式探索 “通过信用合作公司与正式金融机构建立合作金融体系，重新结构合作金融体系，将成为中国和国际合作金融体系的新体系。” 推行合作经济, 一定要实现生产合作、销售合作和信用合作“三结合”。联系这三者的纽带是信用的合作。生产合作的品质提升有赖于技术指导;销售合作的实现需要获得政府市场信息的指导, 以及信息技术对产品销售的引导;信用合作的实现则基于新型的信用互助社的建立。通过信用互助社来对接正规金融, 重新构建合作金融体系。这将是一种有别于目前国内以及国际上合作金融体系的新体系。 今年一号文件提到, 运作规范的农民专业合作社可以探索信用合作的模式。信用合作不对外吸收存款放贷, 实行社员出资分红和交易量返还机制, 不对社员承诺、预设和支付固定回报。但目前的各类资金互助社, 均采用存贷利差的概念去经营——这是异化。社员向合作社存入活期、定期存款以获得利息, 合作社将利润按照股金和服务量向社员分红。上个世纪九十年代的供销社股金服务部、农村合作基金会, 都因此而爆发风险。为了避免上述问题, 新型信用合作可以引入承诺制、服务量分值计量法和对接合作托管行的外援融资模式。这种合作社可以称之为“农民信用互助社”。 所谓承诺制, 是指社员实缴一部分资金, 剩余部分不实际入资, 而是作为出借资金的承诺。信用互助社设立贷款评审委员会, 对社员的授信额度每年进行评审。当某一社员需要借款