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信贷业务风险预警管理办法 第一章 总 则 第一条 为及时、准确、全面地掌握全行信贷资产质量情况，建立预警信号的快速上报通道，加快风险资产的识别、化解与处置，不断优化信贷资产质量，促进全行信贷业务稳健发展，制定本办法。 第二条 本办法所指信贷业务风险预警是指通过对我行用信客户开展授信后管理、内外部专项检查或存量授用信评审等方式，对尚未到期信贷业务的风险征兆及时反映，并有针对性地采取措施，防范、控制和化解信用风险。 第三条 本办法所指信贷业务包含表内及表外占用我行信用敞口的非金融机构客户的业务。金融机构客户业务风险预警不适用本办法。 第四条 本行信贷业务风险预警管理的原则。 （一）分层分级。信贷业务风险预警管理采取分支行和总行分层管理机制。分支行以日常性管理、操作性管理为重点；总行以全局管理、指导化解为重点。按预警信号形成现实风险的可能性、最终形成损失规模等有效区分风险预警的级别，并采取有区别的管理机制。 （二）注重实质。信贷业务风险预警以形成信贷资产风险、形成损失的风险征兆为判断依据，不以该信贷业务的风险分类调整情况为标准。 （三）动态调整。要及时根据信贷业务风险预警信号变化情况，调整预警种类和管理模式，或调入、调出全行预警名单。 第二章 预警管理职责 第五条 客户经理职责。 客户经理是信贷风险预警发现与报告的第一责任人。客户经理应通过现场检查、贷后管理系统预警数据、相关媒体报道、审计报告以及其他渠道，对贷款期限内用信客户出现的经营、财务、管理、投资、担保、股东等方面的异常情况及时启动各级预警流程。 第六条 各分支行领导班子职责。 各分支行行长是所在分支行信贷风险预警管理的总负责人。各分支行领导班子负责组织开展本单位的信贷风险预警管理工作，判断、监督、检查客户经理是否按规定进行预警上报和处置。 第七条 总行风险管理部职责。 （一）负责全行信贷风险预警机制的完善，负责相关预警制度的制定； （二）负责全行信贷业务风险预警客户的准入与退出审核； （三）负责对全行信贷业务风险预警客户进行动态信息跟踪管理，并建立台账； （四）负责对特定预警级别的信贷业务风险预警客户风险化解重组方案进行审查； （五）负责全行信贷业务风险预警工作的考核。 第三章 风险预警分级管理体系 第八条 信贷业务风险预警根据风险信号的确定性和影响程度，具体划分为:轻度风险预警（黄色预警）、中高度风险预警（红色预警）、实质性不良贷款预警（黑色预警）。 （一）轻度风险预警（黄色预警）：是指存在若干风险特征信号，但对借款人及信贷资产安全性的影响很小或还不确定。 （二）中高度风险预警（红色预警）：是指存在若干风险特征，且已对借款人经营情况和信贷资产的安全性形成不利影响，并可能影响贷款的正常收回。 （三）实质性不良贷款预警（黑色预警）：是指信贷资产已存在实质性风险和损失，符合五级分类次级及以下标准，但风险分类仍显示为正常或关注。 第九条 不同预警级别划分的预警指标体系见附件1。 第十条 信贷业务风险预警流程分为分支行预警流程和总行预警流程。其中轻度风险预警（黄色预警）走分支行预警流程，中高度风险预警（红色预警）、实质性不良贷款预警（黑色预警）走总行预警流程。在分支行预警流程中，客户经理可根据预警信息的轻重缓急程度选择自己处理结束或上报分支行分管副行长（助理）审核。分支行分管副行长（助理）负责对客户经理上报的预警判断是否上报总行预警流程。 （一）分支行预警流程：客户经理自己处理结束或上报——分管副行长（助理）审核（决定启动分支行流程）——报备分支行行长——进行分支行排查和跟踪，确定风险征兆对信贷资产是否存在不利影响。 （二）总行预警流程：客户经理上报——分管副行长（助理）审核（决定启动总行流程）——上报总行风险管理部，同时报备分支行行长——制定处置和化解方案——上报总行化解方案请示——落实化解方案。 分支行行长、分管副行长（助理）应按月在信贷管理系统中查询预警报表，了解、掌握本单位信贷风险预警产生和处理情况。 第四章 风险预警信息的发现与报告 第十一条 风险预警信号的发现包括但不限于下列渠道： （一）授信后检查。 （二）业务管理和监控。包括审查审批、现场和非现场检查、贷款移交等。 （三）研究分析。包括对外部宏观环境进行分析，发现关于行业、地区等系统性风险等。 （四）外部渠道。通过关注网络、电视、报纸、专题研究报告、其他新闻媒体等。 （五）风险预警系统。对信贷信息管理平台贷后管理中预先设定的定量预警指标进行自动识别。包括财务指标、逾期信息、展期信息等。 第十二条 客户经理应在发现预警信号后的两个工作日内核实，并启动预警流程，通过信贷信息管理平台上报分支行分管副行长（助理）。（在该流程尚未启用前，填写风险预警报告（附件2）通过OA系统上报，下同） 第十三条 分支行分管副行长（助理）在收