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竭诚为您提供优质文档/双击可除 个人资产配置计划书 篇一：私人银行客户资产配置模版 私人银行客户资产配置模版 一、客户分析 1、客户的基本情况 客户刘总，已婚，两个儿子，相差十岁，大儿子在英国 留学，小儿子目前正在小学读书。与丈夫共同经营一家以钢 材销售为主的贸易公司，且同时派生出很多关联企业。同时， 该客户也是其他银行的股东，每年享受银行的分红。该客户 个人理财业务主要在中行和招行进行，目前在我行资产1100 万元，购买了我行产品 600 万元，其余资产以活期形式存在； 在招行购买了短期理财和私募产品。刘总平时工作繁忙，周 末一般陪伴儿子。主要需要高收益的固定收益产品或值得信 赖的浮动收益产品使自身的资产得到保值增值。 2、主要投资目的。例如：财富保值、财富增值、财富 传承、 1 18 获取日常收入等。 刘总 09 年 7 月在我行购买了以公募基金作为投资管理 人的信托产品，但是由于产品触及止损条件，提前终止，使 得资产受到损失，因此目前需要通过后续的产品获得稳定高 收益来弥补前期的损失。另外刘总也在选择产品的时候更加 谨慎，需要定期提供投资收益回报报告。刘总的日常收入主 要来源于企业经营及股权投资回报，目前刘总主要希望将自 身的财富和企业的财富分离，每年增加对于自身财富的投入， 通过理财的收入使自身的财富保值增值，同时在近 3 年内准 备为大儿子回国后创业准备一笔资金，通过合适的方式在 10 年左右的时间达到将财富的传承及子女婚嫁的安排。 3、客户的风险偏好。客户的职业、收入、负债情况、 工 稳定性、工作与投资的相关性、既往投资经历等，将客 户划分为五种类型：保守型、稳健型、平衡型、成长型和进 取型 客户属于平衡型，能够承受一定的损失，希望通过理财 达到资产的保值增值。 4、客户对投资的限制，投资期限、流动性需求 （购房、 子女教育、投资移民等）、监管限制、特殊偏好等（例如： 不希望投资于股票市场，黄金不超过整体资产的 30%，特别 偏好红酒投资等）。 2 18 刘总需要一年期固定收益类产品，在这个产品没有之前， 可配置短期高收益的产品作为配置。 中长期浮动收益类产品。这类产品一定是市场上很有投 资价值的产品。 另，由于刘总的大儿子在英国，因此在 5 年后，小儿子 也会有出国留学打算，希望准备大儿子的移民及小儿子的留 学资金。资产的转移也是需要考虑的问题。 二、市场的分析 在加息预期下，不论是存款、股市、外汇还是其他的理 财方式，都应该注重短期：存款应选短期，单笔金额不宜过 大；5 万以上资金可用短期理财；长期不用的资金买银行信 托类理财产品也划算；买基金的 话，可选择有实力的私募基金，在资金上比例配置以摊 低风险，但投资仍需谨慎。今年，客户应该更为主动去理财， 在追求收益稳健的同时，构筑自己的投资组合。此外，私行 客户还可以持有黄金、艺术收藏品等抗通胀类型理财产品， 以防止资产快速缩水。但是，将黄金作为投资品种的比例应 该适中，毕竟储藏、交易对于黄金来说毕竟不如现金容易， 因此可将投资比例控制在 10%以内。 三、资产配置建议 1、主要资产类别 根据风险和收益特点，将客户可投资资产分为五大类， A家庭应急金。作为家庭的一般应急支出，需要准备