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2023 年初级银行从业资格之初级个人理财通关题库 (附答案) 单选题（共 50 题） 1、（2018 年真题）与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费 义务的人是指（ ）。 A.被保险人 B.保险代理人 C.投保人 D.受益人 【答案】 C 2、（2018 年真题）商业银行在向客户销售理财产品前，应按照（ ）原则，建 立客户资料档案。 A.了解产品风险 B.了解你的客户 C.了解产品投资 D.了解理财产品 【答案】 B 3、（2018 年真题）通常期货交易的保证金制度规定，保证金比例为（ ）。 A.1％～3％ B.3％～5％ C.5％～10％ D.3％～10％ 【答案】 C 4、从第一期开始、在一定时期内每期期初等额收取的一系列款项是（ ）。 A.期末年金 B.普通年金 C.永续年金 D.期初年金 【答案】 D 5、商业银行应根据理财计划或相关产品的风险情况，设置适当的期限和()。 A.购买人数 B.客户准入门槛 C.产品价格 D.销售起点金额 【答案】 D 6、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是 （）。 A.通过基金将资金注入市场 B.通过资产管理计划将资金注入市场 C.通过养老金将资金注入市场 D.通过存款方式将资金注入市场 【答案】 D 7、（2017 年真题）（ ）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间 实现合理的分配而做的财务规划。 A.财富分配 B.传承规划 C.财产传承规划 D.财产分配规划 【答案】 D 8、在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操 作，只提供建议，最终决策权在客户。如果客户接受建议并实施，因此产生的 所有收益或风险均由客户拥有或承担。但如果涉及代客操作，一定要合乎有关 规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书及其他代理客户投资所 必需的法律文件。以上表述体现的是理财师的（ ）职业特征。 A.顾问性 B.专业性 C.综合性 D.长期性 【答案】 A 9、（2020 年真题）假定年利率为 10％，小王投资本金 5000 元，投资 3 年，用 单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元 。（答案取近似数值 ） A.155 B.6655 C.225.68 D.224.64 【答案】 A 10、（2018 年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（ ）。 A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当 承担连带责任 B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任 C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过 错承担责任 D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被 代理人承担民事责任 【答案】 D 11、（2021 年真题）我国对个人结汇和墙内个人购汇实行年度便利化额度管 理，便利化额度分别为每人每年等值（ ）万美元。 A.5 B.10 C.3 D.20 【答案】 A 12、（2018 年真题）假定年利率为 12％，小王投资本金5000 元，投资 3 年。 用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（ ）元。（答案取近似数值） A.225.68 B.6800 C.224.64 D.7024 【答案】 C 13、（2018 年真题）两款理财产品，风险评级相同：A 款：半年期，预期年化 收益率 6．00％，到期本息继续再投资同款产品；B 款，一年期，预期年化收益 率 6．05％。则两款理财产品预期有效（实际）年化收益率（ ）。 A.B 款更高 B.两者无法比较 C.A 款更高 D.A 款和 8 款相同 【答案】 C 14、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，（）是指商业银行为 个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活 动。 A.综合理财业务 B.个人理财业务 C.理财计划 D.私人银行业务 【答案】 B 15、 债券型基金以各类债券为主要投资对象，债券投资比重不得低于（ ）。 A.30％ B.50％ C.60％ D.80％ 【答案】 D 16、一般而言，基金申购和赎回是采用（）。 A.随机价格 B.昨日价格 C.已知价格 D.未知价格