2023年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分题库及完整答案.pdf

2023 年中级银行从业资格之中级个人理财通关提分 题库及完整答案 单选题（共 40 题） 1、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大? （ ） A.保本浮动收益理财计划 B.保证收益理财计划 C.非保本浮动收益理财计划 D.固定收益理财计划 【答案】 C 2、某民营企业的老板杨先生，现年40 岁，年收入约 30 万元，但不稳定。杨太 太，现年 38 岁，某中学的特级教师，年收入在4 万元左右，收入稳定，参加了 社会保险。女儿杨扬今年 13 岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70 岁，无任何收入来源。 A.杨先生是家庭的支柱，要优先为杨先生投保 B.杨太太有社保，不需要再投保商业保险 C.杨先生最好用预留较高医疗基金 的方式替代买保险的规划 D.杨扬是家庭未来的希望，要优先考虑她 的保险 【答案】 A 3、团体年金保险属于 （）。 A.团体寿险 B.团体意外伤害保险 C.团体健康保险 D.团体医疗保险 【答案】 A 4、商业银行应至少（ ）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另 有约定的除外。 A.每月一次 B.每周一次 C.每年一次 D.每季一次 【答案】 A 5、按（ ）的不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。 A.投资目标 B.风险水平 C.投资标的 D.法律地位 【答案】 D 6、张先生夫妇两人今年都已经 40 岁，他们有一个女儿 10 岁，张先生的父母与 其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.张先生的人寿保险 B.张先生的意外伤害保险 C.张夫人的商业医疗保险 D.张夫人的责任保险 【答案】 C 7、 以下不属于商业银行代理业务的是( )。 A.代理股票买卖业务 B.代理国债业务 C.代理销售基金业务 D.代理销售保障产品业务 【答案】 D 8、关于债券，以下说法正确的是( )。 A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券 B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险 C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高 息票率，这就是债券的利率风险 D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债 券的发行价格就越高 【答案】 D 9、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（ ）。 A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场 分析报告和风险收益测算报告 B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎 原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料 C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部 门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写 D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确 界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式 【答案】 C 10、下列关于税务规划的表述，错误的是（ ）。 A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整 体税后利润、收入最大化 B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务 C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由 D.是税务会计师的工作 【答案】 D 11、对理财规划方案的执行和跟踪服务，说法不正确的是（ ）。 A.理财师的服务是“持续”的 B.与客户接触. 沟通的形式包括面对面. 电话和电邮等 C.通常理财规划服务的内容不应包括其他金融机构组织的讲座. 联谊活动 D.通常理财规划服务的内容还包括节日. 生日问候 【答案】 C 12、下列关于遗产处理方式的说法，不正确的是（ ）。 A.一般有限定继承和无限继承两种方式 B.限定继承原则下，继承人有权拒绝偿还超出遗产财产权利中的债务 C.限定继承，也可称为包括继承 D.无限继承原则下，既继承全部积极遗产，又接受全部消极遗产，无限制地清 偿死者遗留的债务 【答案】 C 13、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休 闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。 A.更多 B.更少 C.不变 D.不确定 【答案】 A 14、如果就业率比较高，预期未