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p2p借贷中介服务行业发展研究 p2p贷款中介服务是指为投资者和债权人提供直接贷款的服务的中介服务。中国P2P行业(1)起步较早,发展异常迅速。目前,P2P已成为微金融的重要模式,在解决微型企业融资难,推动民间金融阳光化等方面发挥重要作用。但最近一段时间以来,中国P2P行业也遭遇了“成长的烦恼”,在商业可持续性、法律合规性、风险外溢等方面受到了越来越多的质疑。 一、 中国p2p行业发展的基本特征 (一) p2p行业发展迅速 英国2005年,美国2006年才出现P2P公司,我国在2007年就有了第一家P2P公司。近5年,我国P2P行业快速发展。据估计,2011年底贷款余额已超过300亿元,包括平安集团的易贷险,则超过1 000亿元。P2P公司规模普遍不大,贷款余额超过亿元的很少,绝大部分尚未达到盈亏平衡点。 (二) 创设“易贷险”,增加资金来源 在网上提供信贷拍卖平台,并提供必要的信用风险控制技术,组织贷款和资金结算(大部分通过第三方支付平台);或者通过网下详细的资信评估,撮合资金供需双方。平安集团还创设了“易贷险”,只要投保成功,就可获得平安集团的合作银行贷款(1~5万元)。大部分公司还提供担保(通过建立风险保证金,引入担保公司等),在一定幅度内提供风险缓冲和增信服务。我国已有部分银行与P2P公司合作,利用其风险管理技术,以批发的形式介入微金融领域。 (三) 融宜宝、畅贷网等传统