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p2p网络借贷模式文献综述 自英国建立第一个p2p网络信用平台（p2p或p2p平台）以来，这种新型融资模式在世界范围内迅速发展，并显示出广阔的前景。“P2P”是对“Online Peer-to-Peer Lending”的概括, 意味着“点对点的信贷或个人对个人的信贷”。本质上, P2P是连接个人资金借贷双方的第三方网络平台, 是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新型借贷形式。由于P2P最大限度地为个人提供透明、公开、直接、安全的小额信用交易, 一定程度上填补了传统金融体系中的空白, 因此得到了快速发展, 有关P2P的研究也由此展开。 一、 p2p平台上借贷的现状 关于P2P平台的起源有两种看法:一是认为P2P模式源于孟加拉乡村银行的启发 (钮明, 2012) ;二是认为P2P的雏形可追溯到最早的个人互助借贷模式 (如标会) , 由于互联网技术的兴起和进步, P2P小额信贷的形式逐渐由单一的“线下模式”转变为“线下”与“线上”(1)并行, P2P平台也应运而生。 具体来说, P2P的产生主要有两个原因:首先, 网络技术的发展为P2P平台的产生提供了客观条件。据国际电信联盟的统计数据, 截至2012年4月, 全球网民数量已超23亿, 平均每秒增加8人(2), 网络的普及为P2P平台的产生奠定了良好的客户基础。同时, 借贷双方可以随时通过网络进行快捷、便利的交易