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金融信贷状况及策略分析 作者：朱兆香单位：山东省德州市委党校 涉农金融信贷品种增加，信贷服务范围不断扩大。农村市场的快 速发展带来了资金需求的新变化，从农村的信贷需求看，由小额农贷 为主逐渐向大额的、相对固定的转变，由传统农业资金需求向现代农 业资金需求转变，由短期的向中长期资金需求转变，从地域上看，具 有多样性、不均衡性。近年来，各涉农金融机构结合我市农业和农村 经济发展的实际，积极转变工作思路，加快农村金融信贷产品创新, 增加信贷品利I,逐渐简化手续，不断扩展业务服务对象范围，如开办 了农户小额信用贷款、农户联保贷款、〃公司+农户〃贷款和个体工商 户、中小企业抵押、质押、保证贷款等多种形式的贷款，还先后开发 了仓单质押贷款、社团贷款、信用共同体贷款、动产抵押贷款、中小 企业信用联盟贷款、林权证质押贷款等新品种，放贷方式更加趋向灵 活多样，在农村产业结构调整和新农村建设中发挥了重要作用。加快 实施〃农民金融自助服务终端〃进乡村工程，让群众享受便捷的金融服 务。截止2011年5月，德州市已布设金融自助终端200台，1000多 个村庄的百姓享受到了便捷的金融服务。根据规划，2年内将实现农 村地区金融服务的全覆盖。从根本上解决农村地区支付结算渠道匮乏 的问题。 金融信贷配套工作稳步推进，金融生态明显改善。一是对农村金 认真研究国家有关金融政策，加强对金融支持农村经济发展的协调领 导和沟通服务，既要在货币政策、市场准入和网点布局调整上给予积 极支持和引导，又要加强监督力度，人民银行进一步发挥窗口指导作 用，定期分析研究区域内经济形势和金融运行情况，及时向各级政府 提出工作建议，优化信贷结构，加大信贷支农力度，保监部门积极拓 宽农业保险覆盖范围，积极增加涉农保险品种，改进保险配套服务。 3.进一步加强农村信用体系建设。随着创建农村信用村镇活动的 深入开展，各级政府要进一步转变观念，加强对信用工程建设的领导 和指导，加大对社会诚信环境的治理力度。继续广泛开展创建信用村 （镇）活动，通过加强宣传，建立居民信用评级机制等方式，强化农户 的信用意识，规范其信用行为，对具有完全民事行为能力的公民，全 部建立个人征信系统。建立良好的司法环境，加大对农村金融机构依 法维护债权工作的支持力度，严厉打击各种金融犯罪和逃废银行债务 行为。当然，广大农村和农民对金融信贷、信用特别是农业保险、农 业担保的认知度还不高，还需要继续加大金融知识和信用意识的宣传 和普及工作力度。一是通过电视、广播、报纸等媒体大张旗鼓地进行 宣传报道，使这项工作家喻户晓，人人皆知；二是由各级金融机构印 发宣传资料，分发致乡村和农户，及时宣传相关的产品、政策和意义； 三是相关部门组织人员深入乡村开展金融知识讲座，具体讲解农业金 融的有关知识，引导农村金融工作稳步向前推进。 融信贷的财政支持和货币政策支持力度不断加大。财政对信贷支农的 税收优惠和政策性农业保险补贴逐年增加，人民银行对涉农信贷实行 差别化的较低准备金率，逐年增加支农再贷款并实行优惠利率，及时 调整再贷款使用期限，以满足农民生产经营实际需要。二是深入开展 征信体系建设。德州市已开发了包括农村信用信息监测分析系统、信 用评价系统、信息服务系统三个模块的〃农村信用体系管理信息系统〃 并投入使用。稳步推进〃三信〃评定工作，已评定全市信用户、信用村 和信用乡镇占农户、自然村和乡镇的比重达39. 12%,40. 60%和33. 33%。 极大地方便和满足了农户的贷款需求，农民〃贷款难〃问题得到缓解。 三是农业保险工作有序开展。已有临邑县、齐河县、禹城市、夏津县、 乐陵市、武城县被列为农业保险试点县。四是信贷担保机构持续发展。 2010年全市信用担保机构已达50家,注册资本金达到16. 28亿元。 农村金融信贷领域面临的主要困难和问题目前，德州市农村金融 信贷领域面临的主要困难和问题是：信贷供求总量与结构的双重供需 失衡。主要表现为：1,总量供给不足。金融主体缺位与农村不断增长 的信贷需求之间的矛盾是德州市农村金融信贷领域的基本矛盾。首先, 农村金融机构相对较少，覆盖率偏低，金融信贷供给相对不足，农村 金融市场缺乏有效的竞争主体，金融机构功能相对弱化。目前在农村 乡镇设有信贷网点的金融机构主要是农村信用社、邮政储蓄和农业银 行，农业发展银行在部分县设立支行，在乡镇以下未设立机构。仅有 的2家村镇银行及其它农村小型金融组织、农民专业合作社等尚很弱 小，远远不能适应现代农业发展的需要。尽管一些农村开始设立〃三 农〃金融服务站，但村级信贷服务设施和服务人员十分缺乏。大型商 .业银行参与不够，全市四大商业银行除了农业银行外,其他各行支农 贷款投入有限。同时，为防范和化解金融风险，提高综合经营效益, 部分商业银行涉农信贷业务甚至相对缩减，且贷款