T_HFS 001-2023 商业银行外部数据价值评估指南.docx

ICS 03.060 CCS A11 中 华 人 民 共 和 国 团 体 标 准 T/HFS 001—2023 商业银行外部数据价值评估指南 Guidelines for External Data Value Evaluation of Commercial Banks 2023 - 08 - 21 发布 2023- 08 - 21 实施 河南省金融学会 发布 T/HFS 001—2023 T/HFS 001—2023 I I 目 次 前言 II 引言 IIII 范围 1 规范性引用文件 1 术语和定义 1 评估原则 2 安全合规 2 定量为主 2 综合全面 2 分类评估 2 评估体系和流程 2 评估对象 2 评估周期 2 评估方法 2 评估结果的应用 5 附录A （资料性）外部数据价值评估指标打分规则参考示例 6 附录B （资料性）外部数据价值评估结果参考示例 10 参考文献 11 T/HFS 001-2023 前 言 本文件按照GB/T 1.1-2020《标准化工作导则 第1部分：标准化文件的结构和起草规则》的规定起 草。 请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别专利的责任。本文件由中国人民银行河南省分行和中原银行股份有限公司联合提出。 本文件由河南省金融学会归口。 本文件起草单位：中国人民银行河南省分行、中原银行股份有限公司。 本文件主要起草人：刘明、扈浩、徐俊杰、吴彩霞、张豫晋、李永超、王甲睿、赵浩军、蔡凯月、 李莎。 本文件为首次发布。 II T/HFS 001—2023 T/HFS 001—2023 III III 引 言 数字经济时代下，数据已经成为重要的生产要素。商业银行为更好地服务经济高质量发展，引入了大量的外部数据，但目前外部数据价值评估尚无统一标准，为外部数据高质量利用带来巨大挑战。为指导商业银行科学评估外部数据价值，充分发挥数据要素潜能，提升外部数据管理质效，特制定本文件。 T/HFS 001—2023 T/HFS 001—2023 T/HFS 001—2023 T/HFS 001—2023 PAGE PAGE 1 PAGE PAGE 6 商业银行外部数据价值评估指南 范围 本文件确立了商业银行外部数据价值评估指南。 本文件适用于指导商业银行开展外部数据价值评估工作，提升外部数据使用质效。 规范性引用文件 下列文件中的内容通过文中的规范性引用而构成本文件必不可少的条款。其中，注日期的引用文件， 仅该日期对应的版本适用于本文件；不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。 GB/T 5271.1-2000 信息技术 词汇 第1部分：基本术语GB/T 37550-2019 电子商务数据资产评价指标体系GB/T 38667-2020 信息技术 大数据 数据分类指南 术语和定义 GB/T 5271.1-2000界定的以及下列术语和定义适用于本文件。 3.1 商业银行 commercial bank 依照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、 办理结算等业务的企业法人。 3.2 数 据 data 信息的可再解释的形式化表示，以适用于通信、解释和处理。 注：可以通过人工或自动手段处理数据。 [来源：GB/T5271.1-2000,01.01.02] 3.3 外部数据 external data 为实现商业银行特定业务目标，通过采购、合作、自主采集等方式，由商业银行外部引入的数据。 3.4 外部数据价值 external data value 商业银行在业务发展过程中使用外部数据所带来的价值，主要包括成本价值、内在价值和业务价值。 3.5 成本价值 cost value 外部数据采购、加工和运维管理所需的资金、人力及相关资源投入，主要涉及商务成本与整合成本。 3.6 内在价值 intrinsic value 外部数据本身所蕴含的潜在价值，用于评价外部数据作为一种数据资产对商业银行数据资产积累的 直接贡献，主要涉及数据规模、数据质量和数据服务水平等方面。 3.7 业务价值 business value 外部数据应用于营销管理、风险管理等领域所产生的直接或间接业务价值，主要体现在有效客户提 升数、业务办理笔数、授信规模以及避免的经济损失等方面。 3.8 价值评估 value evaluation 在一定时间周期内，对已使用的外部数据从成本价值、内在价值和业务价值三个维度开展的综合效 益评估。 评估原则 安全合规 外部数据的引入及使用应遵守国家法律法规及监管要求，确保引入及使用的数据安全可靠、真实可信、风险可控。 定量为主 外部数据价值评估的关键指标需要量化计算，对于定性指标定量转换，总体遵循定量为主的评估原