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银行从业资格考试个人理财题笔记 笔记：个人理财业务的分类 考点一：银行个人理财业务分类 【注意】广义的银行个人理财业务还包括在个人储蓄、贷款、银行卡等各种金融工具的综合运用基础上提供的理财服务，其范围较广。 本教材所探讨的商业银行个人理财业务，不包括部分商业银行传统业务。 1、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为： 理财顾问服务 综合理财服务 指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。 客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益和风险。 指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。 客户运作，获取和承担由此产生的收益和风险 。 银行运作，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担 。个性化更强。（接受委托和授权） 2、根据客户类型（主要是资产规模）： （1）理财业务——面向所有客户提供的基础性服务 （2）财富管理业务——面向中高端客户提供的服务 （3）私人银行业务——仅面向高净值客户提供的服务 含义 指银行为高净值客户提供专业化、个性化、综合化金融服务和全方位非金融