金融理财基础知识培训.pptxVIP

企业标志/LOGO Please click here to add appropriate text to explain, you can directly copy and paste the text content. Please click here to add appropriate text 金融理财基础知识培训 目录 CONTENTS 第一部分 为什么要学习理财 金融理财基础知识培训 为什么要学习理财 为什么要学习理财 理财是门技术活需要学习才能掌握 人生需要规划 钱财需要打理 应对人生意外保障生活幸福 人生可能遭遇的困境 婚姻解体 通货膨胀 高昂房价 意外突降 健康恶化 高额教育费 投资陷井 退休养老 事业变动 遗产争执 理财决定命运 要过上幸福生活，需要多少钱？ 【住房支出】买房＋装修＋物业＝120万 【家庭用车】15万＋1000×12月×10年＝39万 【子女教育】出生至大学毕业＝25万 【住房支出】3000×12月×30年＝108万. 【养老支出】10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万,大约359.8万元 【孝敬父母】2×500×12月×20年＝24万 国内外家庭理财观念对比 一个值得我们关注的现象 第二部分 什么是理财 金融理财基础知识培训 什么是理财？ 理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成各种各样的金融目标 谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱,理财是理医生的财,不是解决燃眉之急的金钱问题而已。 你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库，开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜里啥时候都有钱。 什么是理财？ 实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义： 理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱，也需要赚钱来产生现金流入。因此不管是否有钱，每一个人都需要理财。 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入或流出。 理财误区 理财七大误区 没有合理的预期 冲动理财 迷信高风险高收益 理财方法随大流 赚钱比省钱重要 理财=投资 幻想一夜暴富 第三部分 如何理财 金融理财基础知识培训 理财三要点 理财就是护钱，管钱，攒钱，生钱。 应急的钱：6个月——1年的生活费 投资方式：活期存款、短期的定期储蓄、货币市场基金等等 保命的钱：3年—5年的生活费 投资方式：买国债、定期存款、社保、商业保险公司的储蓄性养老保险等等 闲钱：5年—10年的生活费 投资方式：股票、股票型基金、平衡型基金等等 如何分配钱 如何积累财富？ 量入为出 强制储蓄 坚持记账 用现金支付 控制使用信用卡 控制透支 如何增加财富？ 理财规划 投资规划 现金规划 消费支出规划 教育规划 风险管理与保险规划 财产分配与传承规划 休养老规划 税收筹划 理财规划的两项总体目标和八项主要内容 多少钱开始理财？ 第四部分 主流理财工具介绍 金融理财基础知识培训 不同时期理财目标 理财规划的主要工具 右边的理财大金字塔，规划出了我们理财产品选择的大体方向。 理财大金字塔 理财工具 风险收益特征 缺点 存款 收益低、风险低 落后于通胀 保险 收益低，风险保障 投资效果差 债券 收益偏低，风险较小 在物价上涨时跌幅较大 股票 收益高，风险大 适合专业投资者 基金 收益高，风险适中 适合各种投资者 信托 收益偏低，非主流品种 几乎没有流动性 外汇 收益偏低，非主流品种 不能自由兑换 期货 收益高，风险大 风险非常大 房产 收益高，风险大 流动性太差，投资成本高 黄金 收益偏低 市场空间小，限制因素多 理财规划的主要工具 主要理财工具及其特点 期限 活期(%) 3个月(%) 6个月(%) 1年(%) 三年(%) 五年(%) 利率 0.3 1.35 1.55 1.75 2.25 2.75 银行储蓄 股票 股票是股份公司发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。 股息收入、资本利得和公积金转增收益高于买进价格出售股票所得的差价 收益 股票是一项高收益高风险的投资活动，股票的价格反映企业的赚钱能力，此外还受经济、金融、政策、行业、企业经营、投资者心理等多种因素影响，操作不慎可能带来极大的亏损。 风险 国债 国债类型繁多，数量巨大，信用最高，也最为人们接受。国债收益稳定，期限固定，而且利息免征个人所得税。国债可以方便地通过二级市场变现。 优势 即加息和时间成本。国债的收益一般都是在期满时才能得到，且到期一次还本付息，不计复利。在持有期里，投