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A4型成长型客户的理财资产配置方案设计 目录 TOC \o 1-2 \h \u 2188 A4型成长型客户的理财资产配置方案设计 1 13080 一、客户风险偏好 1 21918 二、资产配置逻辑分析 2 22906 三、具体资产配置建议 4 一、客户风险偏好 首先从客户口述其对风险的看法，并基于客户前期投资相对保守但对风险不厌恶，且股市且有一定投资年限，可初步判断客户对于风险的接受度是不错的，并没有表现出极度厌恶风险等态度。根据配置流程，计算出综合得分为72分，和初步判断结果基本一致，故客户A属于A4型成长型客户。 A4成长型的高净值客户更加倾向于流动性一般、投资期限长的产品，其普遍追求财富保值的同时，实现稳步增值。这部分客户的风险承受能力较强，能够综合考虑产品的安全性、收益、流动性，具有较高的自信与投资经验、投资想法。 表1 客户风险能力承受表（案例客户评分） 分数 2分 4分 6分 8分 10分 服务对象分数 年龄 18岁得50分，每减1岁减1分，减至0分 26 家庭总资产 15万以下 15万（不含）-50万（含） 50万（不含）-100万（含） 100万（不含）-1000万（含） 1000万元以上（不含） 10 过往投资经历 无 小于2年 超过2年但不足5年 超过5年但但不足8年 超过8年 10 置业现状 没有 房贷高于50% 房贷小于50% 自宅无房贷 两套以上 10 哪类问题会使得其焦虑 收益未有达到预期 本金未损失 有些微本金损失 10%以内损失 20%-50%损失 超过50%以上损失 8 保本非常关键 非常认可 认可 无所谓 不认可 非常不认可 8 总分 72 二、资产配置逻辑分析 当前国内外市场经济形势变幻莫测，显然不适合投资高风险资产，除了月度债务情况外，持有一些现金作为流动资产更为合适。此款经与客户A沟通后配备招商金宝系列人民币招超金理财计划，现为理财产品。只要您有理财计划，就会每天计算收入，但这种理财产品的存款与需求的预期年回报率要高得多，浮动利率约为2.9%。一是为客户A构建私人银行青葵系列净值产品，以保值保值为目标。这是一款负债基础扎实的净值理财产品，相比目前稳健的资管产品，同期市场年化收益率约为4.8%，成为年度主打产品。另外，考虑到客户A没有时间投资股票，但又想投资股票，建议将股票投资方式转为基金。通过对去年业绩和基金经理排名的对比，在与股票投资关系不密切的两只鹏华基金中，选择了扩张成长和银河创新成长的灵活分布。详细分析如下。 一是基金鹏华外延成长灵活配置，选择了开放式基金产品，灵活成长扩张，以谨慎的投资理念提供高于平均水平的回报，追求稳健的资金和良好的回报。该产品虽然收益高于货币类基金，但与去年89.6%的指数基金相比，跌幅较小。 二是银河创新成长。创业板董事会龙头企业集合基金过去一年的年回报率超过120%。今年进入缓慢温和的牛市，创业板投资基金值得持有。此外，该基金的互联网行业投资组合以智能制造为主，为深入分析朝阳行业和潜力公司是否存在良好的投资机会，突出超预期收益，确保基金资产的安全性和稳定增长的实现。 三是选择选择了诺安全球黄金，一个安全的避风港工具。未来黄金最重要的作用可能是保值，无论是从投资还是对冲的角度，选择以黄金为基础的金融工具都是不错的选择。诺安全球黄金投资的主要目的是通过实时关注黄金价格走势，拥有持有国内外真金的黄金ETF，为客户提供保值增值的黄金金融产品，帮助您分散风险.对冲，黄金仍值得升值。 四是招商引资——锐意系列。该产品为固定收益+新型资产管理产品，当前国内外市场经济形势不明朗，韩国经济也处于复苏阶段，上证综指占据三年来最高3400点。股市屡创新高，美元指数逼近近十年高位，原油直接跌至远低于2008年金融危机的低点。国际经济形势变化对主要资产类别表现产生重大影响，我国经济结构优化调整进入重要阶段，但受疫情等因素影响，整体经济环境因此受股市剧烈波动带来的风险，为避免这种情况，有必要理性看待股市。预计美联储将强势加息，原油、铜等多种大宗商品价格近期将继续下跌。考虑到当前国内外政治经济形势，未来市场出现较大波动的可能性较高，因此在选择债券+产品时可以兼顾收益和风险。 五是投资币。《全套六大投资银币》的6枚银币由世界第6大铸币厂权威铸造，因其深刻的感染力和对政治经济层面的影响力而成为世界著名的6枚银币。其中包括世界#1投资银币、中国熊猫银币、世界#1最纯银币、加拿大枫叶银币、9999平方英尺银制成的英国女神币，面值世界第一银欧元奥地利爱乐乐团银币，世界“错版”被誉为美国鹰洋银币，澳大利亚第一枚袋鼠银币，纯度9999。投资币在各种贵金属载体中占有重要地位。 《世界六大投资银币》的6种投资银币享誉全球，在金币和银币交易所或银行自由兑现的能力非常可贵，能给你带来非常