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广外网络金融学考试资料 Visa收入的主要来源是金融机构客户支付的各种费用，这些费用是基于刷卡交易量、交易处理费和其它由Visa提供的相关服务产生的费用。 发卡行的收入 (1)年费。(2)透支利息。(3)滞纳金 (4)低成本存、贷利差 (5)交易回佣费 (6)国际卡交易中的货币转换费 (1)年费。即发卡行向持卡人收取的信用卡印刷工本费、服务管理费等，不同卡有不同标准(普通卡100、彩照卡80、金卡300); (2)透支利息。透支利息。使用贷记卡，透支期限为60天左右。超过透支期限就要计息，例如使用威士借记卡，透支期限为15天左右，自透支日起15日内日息为万分之五，15日至30日内为日息万分之十。超过30日或透支超过规定限额的，按日息万分之十五计算。 (3)滞纳金 。持卡人未能按要求在到期还款日之前偿还最低还款额的，除应支付贷款利息外，还须按最低还款额未付部分的5%支付滞纳金。 4.低成本存、贷利差(威士借记卡需先存一笔信用卡备用金，只付活期存款利息，其资金沉淀部分，贷款利息要高于存款利息)。 5.交易回佣费，按交易金额的一定比例由收单行支付给发卡行。人民币信用卡平均为交易金额的2%(国内目前尚无典型意义上的收单行，故均为发卡行及其分支机构所得);境外机构发行，在中国境内使用的信用卡(国际卡交易)，一般为交易金额的4%，其中，手工压单时，发卡行得到1.44%;使用POS或ATM刷卡时，发卡行得到1%。 6.国际卡交易中的货币转换费。按每笔交易金额的1%收取，其中，发卡行得到15%，收单行得到15%，VISA国际组织得到70%。发卡行对于自己得到的份额，还可以根据市场能够接受的程度自行决定是否增加一点 收单行的收入 (1)特约商户折扣费(2)手工取现，收单行可从发卡行处得到1.75美元+取现额的0.33%的交换回佣费(3)ATM/Plus交易(4)国际交易的货币转换费 1.特约商户折扣费，在我国也叫交易手续费。由收单行按交易金额的一定比例向特约商户收取。人民币信用卡的交易手续费一般为交易金额的2%(在中国一般 是发卡行自身的分支机构作为特约商户的收单行，故此种交易称为本行交易，本行交易的手续费在分支机构之间也有一个分配比例);境外机构发行，在中国境内使用的信用卡(国际卡交易)，交易手续费一般为交易金额的4%，其中，手工压单时，收单行得到2.56%(剩下的那1.44%给了发卡行)，使用POS或ATM刷卡时，收单行得到3%(提供了设备)。 2.手工取现，收单行可从发卡行处得到1.75美元+取现额的0.33%的交换回佣费。 3.ATM/Plus交易，收单行可从发卡行处得到2.25美元的交换回佣费，在地理位置特别好的超级ATM机上取现时，收单行可得到3美元。 4.国际交易的货币转换费。收取每笔交易金额的1%，其中，收单行可得到15%。 发卡行收支列表 收入来源 支出费用 商户回佣 存款利息支出 低成本存、贷利差 运营费用(?办公费?工资?培训?国际转接费?通信费?电 话费?邮费?卡片订购费?协议书?使用指南 ) 年费 设备 (?硬件系统 ?软件系统) 货币转换费 税金 逾期还款罚金 市场推广费 拒付损失 收单行收支列表 收入来源 支出费用 商户回佣 市场推广费 ATM使用费 运营费用(?办公费?工资?培训?国际转接费?通信费?电 话费?邮费?止付名单 ) 货币转换费 设备 (?硬件系统 ?软件系统?设备维护费? POS, ATM ) 手工取现 税金 拒付损失 电子货币定义:电子货币是指存储在客户拥有的电子介质上、作为支付手段使用的预付价值。根据存储介质不同,电子货币分为卡基电子货币和网基电子货币。 卡基电子货币是指存储在芯片卡中的电子货币。 网基电子货币是指存储在软件中的电子货币。 网络游戏虚拟货币,是指由网络游戏营企业収行,游戏用户使用法定货币按一定比例直接或间接贩买,存在二游戏程序之外,以电磁记彔方式存储二网络游戏运营企业提供的服务器内,并以特定数字单位表现的一种虚拟兑换工具。网络游戏虚拟货币用二兑换収行企业所提供的指定范围、指定时间内的网络游戏服务,表现为网络游戏的预付充值卡、预付金额或点数等形式,但不包括游戏活劢中获得的游戏道具。 电子货币的发行 目前，电子货币在法律上还没有一个统一定义，就其基本特征来看，大致可分为;第一，它是一种信用货币，是在信用货币条件下产生的一种货币形式;第二，它是一种约定货币，目前世界各国发行的电子货币都不是由法定货币发行机关根据法律的直接规定发行的，它们本身都不是法定货币，而是法定货币之外的衍生货币，或者法定货币之外的约定货币。法定货币之外的约定货币，是不直接以法定货币为基础的，而是在现有法定货币体系之外的当事人之间约定使用的。具体来讲，电子货币的基本特