金融科技对绿色信贷的影响及作用机制——基于商业银行金融科技视角.pdfVIP

银行经营 金融科技对绿色信贷的 影响及作用机制 ——基于商业银行金融科技视角 黄 磊 黄思刚 杨承佳 （贵州大学经济学院，贵州 贵阳 550025） 摘 要：数字经济时代，金融科技能否赋能绿色信贷发展，从而推动商业银行实现数字化绿色转型？本文创 新性地从商业银行内部视角出发，基于2012—2021 年22 家中国上市商业银行数据，利用文本挖掘法构建金融科 技发展指数，探究金融科技对绿色信贷的影响。研究发现，金融科技通过缓解信息不对称、调整信贷配置和降低 信贷风险显著促进了绿色信贷的投放。异质性分析表明，金融科技对绿色信贷投放的促进作用在规模小、资本充 足率高的商业银行以及城市商业银行中表现得更加明显。因此，商业银行应持续推进金融科技发展，以助力我国 绿色金融的发展以及 “双碳”目标的实现。 关键词：金融科技；绿色信贷；商业银行；文本挖掘；信息不对称 中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1674-2265 （2023 ）07-0073-10 DOI：10.19647/j.cnki.37-1462/f.2023.07.009 一、引言 动金融机构在盈利模式、业务形态、资产负债、信贷 生态环境问题是 “十四五”规划中着力要解决的 关系、渠道拓展等方面持续优化，不断增强核心竞争 重点问题。作为遏制高耗能、高污染产业扩张进而推 力，为金融业转型升级持续赋能。具体来看，金融科 动企业绿色转型的一项信贷政策 （田超和肖黎明， 技主要是通过创造新的技术应用、产品服务与业务模 [1] 2021 ），绿色信贷政策逐渐成为国内生态环境治理的 式来提高金融服务的效率 （赵鹞，2016 ；易宪容， [4-6] 重要抓手。但与此同时，投放力度不足、实施效果不 2017 ；何涌和谢磊，2022 ） ，并通过 “技术溢出效 佳等问题的存在使绿色信贷仍具有较大发展空间 （张 应”与 “竞争效应”两种渠道来缓解银企间的信息不 [2] 小可和葛晶，2021 ）。究其原因，主要在于信贷投放 对称，改进商业银行贷款技术和优化商业银行信贷配 [7 ，8] 方即商业银行的风险规避。由于信息不对称，“标 置 （孟娜娜等，2020 ；Fuster 等，2019 ） ，很可能有 绿”企业和 “染绿”项目的骗贷案例层出不穷 （张可 助于解决商业银行绿色信贷的现存问题 （盛天翔和范 [3] [9] 等，2022 ），为避免损失，商业银行收紧绿色信贷投 从来，2020 ）。实际数据显示，2021 年，中国工商银 放，绿色信贷陷入发展停滞期。 行和中国建设银行金融科技投入分别为259.87 亿元和 近年来，互联网、人工智能、大数据、云计算、 235.76 亿元，较上年增长9.1% 和6.6% 。同期，两家 区块链等新兴信息技术在金融领域的融合应用为商业 商业银行的绿色信贷余额分别增加6349.02 亿元和 银行提供了新发展机遇。中国人民银行在 《金融科技 6204.22 亿元，同比增长34.4% 和46.21% 。金融科技 发展规划 （2019—2021 年）》中指出，金融科技能推 投入和绿色信贷余额的双双提升引发了我们的思考： 收稿日期：2023-04-13 修回日期：2023-05-24 作者简介：黄磊，贵州大学经济学院，研究方向为金融科技、绿色金融；黄思刚 （通讯作者），贵州大学经济学院副教授， 研究方向为银行金融；杨承