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商业银行业务管理期末考试 重点 第一篇：商业银行业务管理期末考试 重点 商业银行业务管理 1999年，美国国会通过的意在取消金融分业经营的法案是： 金融服务现代化法案 商业银行发行金融债券的目的是： 银行把资金投放在不同期限的证券上，每一种期限的购买数 量相同的投资方法是：梯形期限策略 银行资本的主要功能有哪些：营业功能、保护功能、管理功 能 商业银行债券投资的主要对象有：（1）政府债券，包含中央 政府债券、政府机构债券、地方政府债券。（2）公司债券， 包含抵押债券、信用债券。 商业银行证券投资时会面临什么样的风险？ （1） 系统性风险：政策风险、市场风险、利率风险、汇率 风险、购买力风险 （2） 非系统性风险：信用风险、经营风险、财务风险、流 动性风险 我国商业银行贷款价格的主要组成部分有：贷款利率、承诺 费、补偿性余额、隐含价格。 我国商业银行的短期借款有哪 1 些？ （1） 向中央银行借款，主要包括再贴现和再贷款。 （2） 同业借款，包含同业拆借、转贴现和转抵押。 （3） 回购协议。 （4） 国际金融市场借款。 银行产品销售的方式主要有：分支行、自动柜员机、电话银 行、网上银行。 分析借款人的长期偿债能力的指标主要有：资产负债率、产 权比率、有形净值债务率、利息保障倍数。 不良贷款主要是指：次级、可疑和损失类贷款 名词解释： 核心资本： 又叫一级资本，包括股本和公开储备。股本是 已经发行并完全缴足的普通股永久的、非累计性的优先股。 公开储备是指通过留存盈余或其他盈余的方式在银行的资产 负债表上有明确反映的储备。 商业银行存款负债的种类： （一）以美国为代表的西方国家商业银行的存款负债种类 1. 传统存款业务 （1） 支票存款，其传统形式是不计息的支票账户 2 （2） 非交易用存款，是指以生息为主要目的，但是不能够 签发支票的存款，它主要 包括定期粗存款和储蓄存款 2. 存款业务创新 （1） 支票存款业务的创新。主要包括：有息的可转让支付 命令账户、超级可转 让的超级支付命令账户、货币市场存款账户、自动转账服务 账户 （2） 定期存款业务的创新。主要有大额可转让定期存单。 （3） 储蓄存款业务的创新。主要有个人退休金账户。 （4） 其它存款业务的创新。主要有投资账户和现金管理账 户。 （二）我国商业银行的存款负债种类 1． 我国现有的存款产品主要分为两大类：一是个人存款， 二是单位存款。 A:个人存款主要分为人民币储蓄存款和外币储蓄存款 B:单位存款主要分为单位活期存款，单位定期存款，单位协 定存款，单位通知存款等 2：我国银行业的存款产品创新包括：本外币活期一本通、本 3 外币定期一本通、通知存款、自动转存业务、教育储蓄、结 构性存款 影响商业银行存款稳定性的因素有哪些？ 答：1.存款的结构因素，包括核心存款和非核心存款，前者 是银行中长期和高盈利资产的主要资金来源，后者可信度较 低。 2．客户因素 3. 存款的动机因素：保管性存款的稳定性较强，而投资性存 款的稳定性性最弱。 4. 存款主体的行业因素。批发，零售，工业企业的存款稳定 性较差，而机关事业单 位的存款稳定性好 第二篇：商业银行业务管理重点 第一章.导论 名词解释: 1商业银行:是以盈利为经营目标, 以货币信用业务为经营对象,主要在金融领域里运行并具有 多种功能性质的金融企业或经济实体 2 安全性目标:是指保证银行的资产、负债、收益与信誉以及 所有能够影响银行生存与发展的各种条件避免遭受经济损失 或者资产损失的可靠性程度 3 流动性目标:是指商业银行在保证银行资产负债少受价值损 4 失或者不受价值损失的前提下,确保银行能够及时与足额的 清偿各种到期债务的能力以及满足客户必要贷款需求的能力 4 盈利性目标:是指商业银行在安全与流动的前提下.对各项 银行业务进行有效的核算与管理,以尽可能少的耗费来取得 尽可能多的盈利,从而确保能够正常运行与健康发展. 重点 内容: 1 商业银行的内部组织结构(静态) (一) 决策层次组织 机构 1 股东大会,最高权力机构(它所有用的最高权力一般可分为 最高