基层行风险管理现状与发展策略分析.docxVIP

. . . 基层行风险管理现状与发展策略分析 风险管理是商业银行的生命线。对处于农业银行经营最 前沿的基层行而言，在激烈的市场竞争面前，如何兼顾业务 拓展与风险防 X 的关系，强化风险管理并借此改善资产质 量、提高盈利水平，已成为每一个基层行必须认真面对的重 大课题。本文从试析当前基层行风险管理状况入手，就应采 取的措施作以粗浅探讨。 一、当前基层行风险管理现状与存在问题 近年来，各基层行基于上级管理要求和自身的经营现 实，对资产质量和风险管理问题普遍比较重视。通过落实信 贷新规则、强化贷后管理、加大清收力度、狠抓内控管理等 措施，资产质量得到了持续改善，内控管理和经营行为日益 规 X，抵御风险的能力逐步增强，但仍然存在诸多 “软肋〞， 部份基层行内部控制和风险管理的能力尚需加强，经营管理 还存在许多薄弱环节，继续提高资产质量、 防 X 不良贷款反 弹的任务仍十分艰巨，案件的多发势头尚未得到有效遏制。 特殊是与建设股分制商业银行的改革要求相比，依法进行风 险管理的长效机制尚未建立，风险管理技术和员工素质还不 能适应全面风险管理的要求。 一是风险管理理念不够强。表现在，有些行领导风险管 . . . 理素质和能力还比较低，对银行风险认识还不够充分，重信 用风险、 轻市场风险和操作风险，重业务拓展、 轻风险防 X， “一管就死、一放就乱〞、 “一手硬、一手软〞的问题还未 彻底解决；大部份基层行还没有资本有偿使用的概念，有的 在惯性思维下，不能正确处理发展速度与风险控制的关系， 不计成本盲目扩大规模，风险管理教训十分深刻，大量产生 的不良贷款已成为制约经营发展的最大障碍；有的对内部控 制重视不够，内控机制不健全，制度建设滞后，跟不上业务 发展需要，管理风险、操作风险日益突出；有的受利益驱动 或者经营目标多重性的影响，对风险关心程度不够，片面追求 指标任务或者员工收入；稳健经营的理念在一些基层行还未得 到很好贯彻，有的存在不同程度的短期行为和麻痹侥幸心 理，打擦边球，弄虚作假，导致一些内控制度形同虚设。 二是风险管理体制和机制不够健全。以分支行为核算主 体的横向风险管理体制，客观上不利于细分风险，难以按产 品线实行纵向的、独立的、专业化的风险管理，先后台风险 管理内容交叉、职责不明的问题在多数基层行已经显露。看 似严密的“三道防线〞、看似严格的各类检查，由于缺乏必 要的激励和应有的独立性、权威性而被弱化，实际工作效果 差强人意，相当数量的专业检查流于形式。有些行风险经理 仅仅是信贷后台人员的翻版，缺乏严格的资格审查，与风险 经理制相关的配套机制还很欠缺， “责、权、利〞不对等， . . . 双重领导、双重考核等因素限制了风险经理作用的充分发 挥。 三是风险识别和管理能力不足。由于专业人材匮乏，加 之缺少有力的技术支持，目前部份基层行风险识别能力还比 较薄弱，各级管理人员多从自身的经验出发，风险管理的重 点仍侧重于信用风险，且偏重对单个交易对象的风险审查， 对于利率、汇率等市场风险和组合风险认识不足，于是也缺 乏有效的管理制度和手段。信贷风险仍未得到有效遏制，能 力风险、道德风险不容忽视，有些基层行贷后管理还流于形 式，重贷轻管问题依然存在，许多信贷风险只是成为事实风 险之后才引起基层行的重视，信贷退出往往错失良机。有些 基层行内控制度不够健全，对制度执行情况缺乏有效监督， 少数一线员工的风险防 X 意识和执行制度观念还很淡薄，操 作风险已成为基层行内控系统面对的最现实、最需要有效管 理的风险。 四是风险管理和内控文化缺失。以资本制约为前提、以 执行力为核心的风险管理文化在基层行尚未得到很好哺育， 个别行基本制度执行不力，岗位制约和制度制约流于形式， 有章不循、违章操作的现象仍时有发生。从严治行、依法查 处 XX、违规的力度不够，责任追究往往雷声大、雨点小， 管理不严，处罚偏松。制度建设也有待进一步加强和改进， 制度间相互抵触、相互打架的情况时有发生，导致有些制度 . . . 不能执行或者难于执行。 二、加强基层行风险管理的基本策略 当前，基层行抓好内控风险防 X 工作，关键是要加快构 建风险管理的长效机制，实施全面风险管理，完善和强化有 效识别、度量、监测和控制经营风险、操作风险的常规制度 体系。 一要切实转变风险管理理念，积极哺育健康的风险管理 文化。 要坚固树立“风险管理就是商业银行生命线〞的理念， 将风险管理作为一项基础性和长远性的工作，牢牢把握风险 防 X 这一主线，正确处理规模与管理、质量与速度、长期利 益与短期利益的关系，深刻认识规模、质量和效益的内在机 理，加快业务结构和增长方式的转变，着力提高发展品质， 稳健经营；树立“有偿使用经济资本