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对互联网金融理财产品的研究

目录

TOC\o1-2\h\u4121对互联网金融理财产品的研究 1

15291一：互联网金融发展的原因 2

115401、信息化的发展 2

44102、电子商务的发展 2

157253、传统金融产品跟不上时代潮流 2

27478二：互联网金融理财产品的优势 3

216961、互联网金融理财产品收益高，经营成本低 3

243172、最低投资规模小，投资者进入门槛低 3

197203、互联网金融理财产品使用灵活，流动性强。 3

317634、金融理财产品透明度高 4

25884三：互联网金融产品的劣势 4

252041、网络信息技术不完善 4

123562、收益利率风险问题 4

265503、支付安全问题 4

182814、流动性风险问题 5

7207四：互联网金融理财产品对金融市场的影响 5

288271、影响金融市场的体制和结构 5

124522、互联网金融影响金融市场竞争的格局 6

22541五：互联网金融对银行金融体系的影响 6

31271、银行金融中介的角色定位开始逐渐弱化 6

35142、银行的收入来源受到影响 7

6050六：互联网金融理财产品对商业银行理财产品的影响 7

218281、分流商业银行的理财业务 7

138882、现金存款在银行理财业务中的占比呈现下降趋势 7

470七：对互联网金融发展提出的对策及建议 8

242871、严格监管互联网金融行业 8

97462.完善互联网金融信用评估体系 8

72993、流动性风险的防范 8

摘要：随着互联网的不断普及与发展，我国的金融行业也逐渐与互联网联系在了一起，形成了独特的互联网金融市场。互联网金融是一种新的金融和商业模式，是指传统金融机构和网络公司利用互联网和信息通信技术实现混合交易的新的金融商业模式。对我国来说，目前互联网金融的发展可以用迅猛来形容，本文针对近几年互联网金融盛行现象做出分析，分析了互联网金融产生的背景及原因，分析了互联网金融的优势和劣势。以余额宝为例，分析了互联网金融对金融市场、商业银行理财产品以及银行金融体系的影响，并且对互联网金融的发展提出了改进意见。

关键词：互联网金融理财产品商业银行余额宝流动性收益

正文：

互联网金融作为一种新兴的金融业务模式飞速发展，对传统的金融业务造成了一定的冲击，但对其转型升级，发展进步也发挥了积极的促进作用。余额宝，2013年6月推出，是支付宝的余额增值服务和需求资金管理服务产品。天弘基金是余额宝的基金经理。余额宝与天弘基金旗下的货币基金对接。余额宝相较于传统的金融理财产品，其特点是收益高、门槛低、无手续费、流动性强、可按需使用。除了可以购买理财产品以获取收入外，余额宝还可以直接用于购物、转账、支付和还款等消费者付款，并且是互联网金融时代的现金管理工具。目前，余额宝是中国最大的货币基金。本文将以余额宝为例对互联网金融的发展作出分析，首先研究互联网金融产生的原因。

一：互联网金融发展的原因

信息化的发展

信息技术的发展加快了金融业的发展和改革，同时也为互联网金融业的发展提供了技术支撑，促进了金融行业逐渐向网络化发展，使金融产品的创新更加有活力。

电子商务的发展

电子商务的飞速发展也在一定程度上促进了互联网金融的发展。电子商务的发展带来的的第三方支付平台的产生解决了小额支付和跨行业支付的不便，并产生了许多互联网金融理财产品。

传统金融产品跟不上时代潮流

传统金融的滞后性也为互联网金融的崛起提供了机会。目前我国的金融行业对小微企业和个人理财方面的发展止步不前，农村金融得不到发展。传统的金融风险性很大，且该风险具有很强的不确定性，其有很多诱发因素，任何一种因素的变化都可能导致金融商品风险的发生。如果有一种金融商品面临金融威胁，那么必定会对体系内的其他金融产品造成影响，甚至会使得全行业面临严重的经济危机。而互联网金融凭借其低门槛、个性化、安全性的特点，很好地在这些方面取代了传统金融。

互联网金融理财产品是互联网金融中最重要的部分。与传统理财产品相比，互联网金融理财产品具有回报高，运营成本低，门槛低，流动性强，信息公开透明的优点。但是，相对于发达的西方经济体来说，我国互联网金融的当前发展还不成熟，技术不完善，支付不安全等问题严重影响了互联网金融理财产品的发展。下面就让我们以余额宝为例来分析互联网金融理财产品的优缺点。

二：互联网金融理财产品的优势

1、互联网金融理财产品收益高，经营成本低

传统的金融理财产品收益普遍不高，相反，互联网金融理财产品的收益率普遍高于传统的金融理财产品。根