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五章节金融机构

第五章金融机构

n第一节金融机构的概念与分类

n第二节西方国家的金融机构体系

n第三节我国的金融机构体系

第一节金融机构的概念与分类

n一、概念

n又称为金融中介，是指以货币为经营对象，

从事货币信用、资金融通、金融工具交易以及

相关业务的组织机构。简言之，指专门从事各

种与融资活动有关的金融中介服务组织。

第一节金融机构的概念与分类

n二、分类

n现代金融体系是一个庞大复杂的系统，其构成种类

繁多，从不同的角度出发和按照不同的标准可以对金

融机构进行分类。

n1、按从事金融活动的目的划分，有金融管理机构（

即管理金融业务的机构）和金融运行机构（狭义的金

融机构，即经营金融业务的机构）。如中央银行和证

券管理委员会就是代表国家行使金融监管权利的机构；

而商业银行、证券公司和保险公司等金融企业，则是

经营金融业务的机构。

第一节金融机构的概念与分类

n2、按照融资方式的不同，分为直接金融机构

和间接金融机构，它们分别为直接融资和间接

融资服务。

第一节金融机构的概念与分类

n直接融资机构：

n直接融资是指企业不通过银行等金融机构，

用直接面对资本供应者借贷或发行股票、

债券等方式所进行的筹资活动。参与这类

活动的金融机构包括证券公司、投资银行、

证券交易所等。

第一节金融机构的概念与分类

n这种金融机构主要是为盈余者和短缺者双

方牵线搭桥，提供交易场所，为其提供各

种服务，但并不是在盈缺双方之间进行资

产负债业务的运作。因此，其收入主要是

佣金和手续费，其身份是买卖双方的代理

人。这是它们和以银行为代表的金融中介

机构的显著不同之处。

第一节金融机构的概念与分类

n间接金融机构：

n间接融资是指企业借助于银行等金融机构进行

的筹资，其主要形式为银行为银行借款、非银

行金融机构借款、融资租赁等。它具有筹资效

率高、交易成本低的优点，但筹资范围较狭窄。

n间接金融机构以银行为主，主要通过存款的形式

向公众举债而获得其资金来源。以发放贷款为主

要资金运用。其收入主要存贷利差。

第一节金融机构的概念与分类

n3、按照金融机构的业务性质，将金融机构分

为银行和非银行金融机构两类。

n银行金融机构：是经营货币和信用业务的金融

机构，银行的种类多样。按银行的职能分，有

中央银行、商业银行、政策性银行和专业银行；

三按出资形式分，有独资银行、合资银行及股

份制银行。

第二节西方国家的金融机构体系

q2、作为银行的银行，中央银行对一

国的金融业负有监督管理的使命。

第二节西方国家的金融机构体系

n3、作为政府的银行，代理国库，提供

财政融资，制定利率政策。

n因此，中央银行更多的负有政府机构的

职能，多数国家对中央银行实行国有化，

并视为政府机构。

第二节西方国家的金融机构体系

n现在,全世界共有中央银行172个,几乎所有国家

和地区都有中央银行或类似中央银行的金融机

构。中央银行是各国金融机构体系的中心及主

导环节，对内它代表国家对整个金融体系实施

领导和管理，维护金融体系的安全运行，实施

宏观调控，是统治全国货币金融的最高机构；

对外是一国货币主权的象征。

第二节西方国家的金融机构体系

n二、商业银行

n是最早出现的现代金融机构,其主要业务

是经营个人储蓄和工商企业存、贷款,并为

客户办理汇兑结算和提供多种服务。通过

办理转帐结算，商业银行实现国民经济中

的绝大部分货币周转。

第二节西方国家的金融机构体系

n

n在西方国家，商业银行以机构数量

众多、业务渗透面广和资产总额比重

大而成为金融机构体系的骨干和中坚，

具有其他金融机构不可替代的重要地位。

第二节西方国家的金融机构体系

n三、专业银行

n是指具有特定的业务范围，提供专业性

金融服务的银行。它与普通商业银行的区别

主要在于业务范围的不同，商业银行可以从

事存款、放款、投资、汇兑结算等多种业务，

而专业银行往往只从事其中几项专