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保险公司业务培训精选

汇报人：文小库

2023-12-28

目录

contents

保险基础知识

保险产品解析

保险销售技巧与客户服务

核保核赔实务操作

保险公司运营管理及监管政策

互联网保险发展趋势及挑战

01

保险基础知识

保险是一种风险管理方式，通过缴纳保费，将潜在风险转移给保险公司，以获得经济补偿和保障。

保险定义

根据保险标的和保险责任的不同，保险可分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保险等。

保险分类

保险定义与分类

保险原则

保险遵循最大诚信原则、保险利益原则、近因原则和损失补偿原则。

保险合同条款

保险合同是投保人与保险公司之间的法律协议，规定了双方的权利和义务，包括保险标的、保险金额、保险期限、保险费率、免赔额、赔偿方式等重要内容。

保险原则与合同条款

保险市场现状

目前，我国保险市场发展迅速，市场主体不断增多，保险产品日益丰富，保险监管体系逐步完善。

保险市场趋势

未来，我国保险市场将继续保持快速增长，互联网保险、科技保险等新兴领域将不断涌现，同时，保险公司将更加注重客户需求和体验，推动保险行业向高质量发展。

保险市场现状及趋势

02

保险产品解析

以被保险人的寿命为保险标的，且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险。

人寿保险

健康保险

意外伤害保险

以被保险人因健康原因导致的损失为给付保险金条件的人身保险。

以被保险人因遭受意外伤害造成死亡、残废为给付保险金条件的人身保险。

03

02

01

人身保险产品

以企业存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的财产保险。

企业财产保险

以个人生活资料、农具、私住房屋等财产为保险标的的财产保险。

家庭财产保险

以各类运输工具，如汽车、火车、轮船、飞机等作为保险标的的财产保险。

运输工具保险

财产保险产品

公众责任保险

承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。

产品责任保险

承保被保险人因制造或销售产品的缺陷导致消费者或使用人等第三者人身伤亡或其他损失而引起的赔偿责任。

雇主责任保险

承保被保险人（即雇主）所雇用的员工在受雇期间从事保险单所载明的与被保险人的业务有关的工作时，因遭受意外事故而受伤、残疾、死亡，或患有与职业有关的职业性疾病，根据法律或雇用合同应由被保险人承担的医药费用及经济赔偿责任。

责任保险产品

权利人向保险人投保债务人的信用风险的一种保险，当债务人不能履行其义务时，由保险人承担赔偿责任。

信用保险

被保证人（债务人）根据权利人（债权人）的要求，请求保险人担保自己信用的保险，如果由于被保证人不履行合同义务或者有犯罪行为，致使权利人受到经济损失，由保险人负赔偿责任。

保证保险

信用保证保险产品

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保险销售技巧与客户服务

客户需求分析与定位

了解客户需求

通过与客户交流，了解客户的家庭状况、财务状况、风险承受能力等信息，以便为客户提供合适的保险产品。

分析市场趋势

关注市场动态和政策变化，及时调整销售策略，以满足客户不断变化的需求。

客户定位

根据客户的特点和需求，将客户划分为不同的群体，为不同群体提供个性化的保险解决方案。

沟通技巧与话术运用

积极倾听客户的需求和疑虑，给予客户充分的关注和理解，建立良好的沟通基础。

用简洁明了的语言向客户解释保险产品的特点和优势，避免使用过于专业的术语。

站在客户的角度思考问题，理解客户的情感和需求，与客户建立情感联系。

根据不同客户和场景，灵活运用话术和技巧，提高销售成功率。

有效倾听

清晰表达

情感共鸣

灵活运用话术

持续跟进

个性化服务

增值服务

客户推荐

客户关系维护与拓展

01

02

03

04

定期与客户保持联系，了解客户的最新需求和反馈，及时解决客户问题。

根据客户的喜好和需求，提供个性化的服务方案，如定制保单、提供专属客服等。

为客户提供额外的增值服务，如健康讲座、理财建议等，提升客户满意度。

鼓励客户向亲朋好友推荐公司的保险产品，扩大公司的品牌影响力和市场份额。

04

核保核赔实务操作

对投保人提交的投保申请进行审核，包括填写是否完整、准确，所附资料是否齐全等。

投保申请审核

对投保人进行风险询问，了解其保险需求、财务状况、健康状况等，并告知相关风险。

风险询问与告知

根据投保人的告知情况和相关资料，对其风险进行评估，确定是否承保及承保条件。

风险评估

根据风险评估结果，做出承保、拒保、延期承保或附加条件承保等决策。

核保决策

核保流程与要点

赔款计算与支付

根据责任认定结果，计算赔款金额并及时支付给被保险人或受益人。

责任认定

根据保险合同条款、相关法律法规及勘查结果，对保险责任进行认定。

现场勘查

根据需要，对事故现场进行勘查，了解事故经过、损失情况等。

报案与受理

接到被保险人或受益人