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知识点制定综合理财规划方案（二）

知识点制定综合理财规划方案（二）

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制定综合理财规划方案

客户基本情况

财务状况分析诊断

假设前提

客户理财目标规划

规划执行及修订

客户理财目标综合规划

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4.退休养老规划

确立养老目标，计算养老金缺口，并进行规划

2.子女教育规划

计算高中、大学及出国深造的总需求，进行教育金规划

3.旧屋置换住房规划

旧屋置换新房，差额进行规划填补

综合

5.家庭保障规划

根据家庭收入比例确定家庭成员保障险种和额度

1.现金及投资规划

增加紧急备用金额度

增加投资类金融资产比例

6.家庭旅游目标分析

根据以上规划综合考虑，结合家庭实际财务资源进行计算实施

1.现金规划

4.养老规划

5.家庭保障

2.子女教育

3.换房规划

6.旅游目标

1.现金及投资规划

4

目前金融资产分布

调整后的投资状况（元）

项目

余额

比例

项目

投资调整

收益率

比例

现金及活期存款

14000

6.54%

现金及活期存款

20000

0%

9.35%

定期存款

100000

46.73%

定期存款

2%

债券

100000

46.73%

债券

58200

3%

27.20%

基金

0

0%

基金

77600

5%

36.26%

股票

0

0%

股票

58200

8%

27.20%

合计

214000

100%

合计

214000

100%

教育目标

届时所需金额

准备年数

投资报酬率

每年投资金额

重点高中择校

60000元

9

5.80%

5375元

大学教育

130000元

12

5.80%

8276元

留学深造

960000元

16

5.80%

39601元

合计

53002元

2.子女教育规划

5

2.子女教育规划

6

预多不预少

3.旧屋置换住房规划

7

新房总价

换屋所需资金

首付金额

住房公积金

投资账户

1326510元

476510元

254329元

222181元

旧房总价

1026510元

按揭贷款

每年还款

客户的还款年龄

300000元

550000元

67412元

39岁—50岁

4.退休养老规划

首先退休目标为目前支出的70%

经测算出退休缺口为1844274元

考虑到退休后客户风险承受能力的降低，建议以银行存款和债券的方式进行投资，平均回报率3%。

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4.退休养老规划

由于客户在35岁—40岁阶段的理财压力较大，其间要考虑教育、住房、旅游等目标。如果此时考虑退休资金的积累，客户的部分短期目标，如旅游则不能实现。

因此，建议客户40岁以后再进行退休目标投资，随着其他目标支出的减少，届时客户可以逐渐增加退休金的储备，在客户58岁那年则可以准备够客户和客户太太未来的退休金。

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综合考虑原则

5.保险需求规划

家庭成员保险需求规划表

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险种

先生保额

太太保额

寿险

135万元

0

重大疾病

60万元

20万元

意外伤害

200万元

75万元

财产保险

均可

均可

6.旅游目标规划

5年后花费准备10万元欧洲旅行：

采用定期定额投资方法进行准备，客户每年约需要17989元，投资于回报率是5.8%的投资组合，则5年后有10万元旅游资金。

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6.旅游目标规划

退休后每年旅行需准备：230316元（贴现率3%）。这笔费用在58岁至退休前可以准备充足，因此后续退休后旅游计划也可实施。

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6.旅游目标规划

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