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摘要
进入经济发展新常态以来，我国经济增速放缓，市场利率化改革也基本完成。
商业银行传统的经营模式逐渐暴露出一些问题，包括银行的存贷利息差缩小，盈
利空间下降，客户黏性变低等等。同时，银行面临的内外部竞争也愈发激烈，在
如此大背景下，许多商业银行纷纷开始谋划新的发展方向。而零售业务凭借其风
险较低、受众较广、受经济周期波动影响小等优点，成为了大多数商业银行的转
型发展方向。而城市商业银行也意识到了自身业务转型的紧迫性，抓住机遇，开
始推动自身零售业务的转型。但由于城商行在资产规模、经济实力、客户数量等
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