保险合同及基本原则课件.pptxVIP

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一、概念:

投保人与保险人约定权利义务关系的协议。

二、保险合同的法律要求

1、要约与承诺

2、对价

3、有法定资格的当事人

4、有合法的目的

三保险合同的特点

1、要式合同(履行特定程序以特定形式订立)

2、双务有偿合同(当事人双方相互承担义务和权利)

3、最大诚信合同

4、附和合同(一方提出合同内容,另一方只能接受或拒绝)

5、有条件合同

6、射幸合同

7、个人性合同;四、保险合同的主体、客体和内容

(一)保险合同的主体

合同中享有权利和义务的人,即保险合同的当事人和关系人

1、保险合同当事人

保险人:专门经营保险业务的承保人

投保人:与保险人订立保险合同,并有保险费义务的人

(法定行为能力;保险利益;缴费能力)

2、保险合同关系人

被保险人:指其利益、财产、生命、身体或健康等受合同保障的人。享有保险金请求权的人

(以死亡为条件给付保险金的合同,未经被保险人同意合同无效,父母为未成年子女投保除外)

受益人:保险合同约定的,保险事故发生后享有赔偿与保险金申请的人

财产保险中一般无受益人;说明:①投保人或被保险人都可以指定受益人,投保人指定受益人须经被保险人同意

②受益人可为一人或数人,为数人时要确定顺序和份额,否则按等额分配

③受益人变更须通知保险人,不必通知受益人

④下列情况保险金作为被保险人遗产,由保险人执行给付A:没有指定受益人B:受益人先于被保险人死亡,没有其他受益人C:受益人依法丧失受益权或放弃受益权,没有其他受益人

⑤受益人可为任何人

⑥人寿保险金只有受益人享受,不是遗产,不可用于偿还死者生前债务

3、保险合同辅助人

代理人、经纪人、公证(估)人

(二)保险合同客体

1、标的:作为保险对象的财产及相关利益或人的寿命和身体

2、保险利益:投保人对保险标的具有的法律上承认的利益;(三)保险合同的内容

保险条款:反映合同内容的文字条文,规定了双方的权利和义务,是当事人双方履行合同义务承当法律责任的依据

1、基本条款姓名、住所

投保人、被保险人、受益人标的

保险责任、除外责任保险期限

价值

保险金额

保费及支付办法

保险金的赔偿及给付办法违约责任和争议处理

2、附加条款

3、保证条款

(四)保险合同的形式:投保单、保险单、批单等。;五、保险合同订立、变更、中止和终止

1、保险合同订立

要约

承诺

2、保险合同的变更

主体变更

客体变更

内容变更

3、保险合同中止

缴费中止

4保险合同终止

自然终止(有效期满)

义务履行完毕

协议注销(满足一定的条件)

违约失效

自始至终无效;一、可保利益原则

1、含义:投保人对保险标的要有法律上承认的利益。合法的

确定的经济的

2、目的

防止赌博

减少道德危险因素衡量损失;3、各类保险中的保险利益

、财产保险

因所有权、占有权、使用权而产生的保险利益因有效合同产生的保险利益

因可能产生的民事损害赔偿责任

、人身保险中本人

配偶、子女、父母

与投保人有抚养、赡养、或抚养关系的家庭成员或近亲属被保险人同意投保人为其投保

4、保险利益存在时间

财产险---保单有效期内和损失发生时人身险---在保单出具时满足

海上运输—可在保险利益确定前,但损失发生时必须存在;三近因原则

近因含义:造成损失事故发生的最直接、最有效、起决定作用的原因。

保险赔偿是以保险风险是损失发生的近因为要件的原则

1、损失原因分析

几种原因同时起作用,承保损失必须归咎于决定性有效的原因

几种原因随最初引发原因不可避免地顺序发生,最初原因具有支配性,无论后继原因是否是承保危险,按最初原因赔偿

几种原因相继发生,如因果链被新干扰中断,则新干扰为近因

2、对两个近因分析

两个近因都是承保责任或除外责任

一个是承保责任另一个是非承保责任

一个承保责任另一个是除外责任A:两个原因缺一不可,即共同作用才会造成损失,以除外为主B:每个原因都会造成损失,各自计算损失;3、意外伤害保险中近因更复杂

意外是承保责任,疾病为除外责任

疾病造成意外,意外造成伤害或死亡,则看与哪个原因近

如果疾病只是容易使人受到意外伤害,则意外为近因

如果意外伤害只是加重了疾病的程度,则疾病为近因;四、补偿原则——最重要原则

含义:被保险人不能取得多于损失的现金价值

1、目的:(1)防止被保险人从中赢利

(2)减少道德风险因素

2、实际现金价值——补偿基础实际现金价值=重置成本-折旧

3、补偿例外情况

定植保险单

重置成本保险

人身保险

施救费用;五、代位原则——补偿原则派生原则1(一)权利代位

1、含义:指保险人取代被保险人向第三者索赔的地位

2、目的:防止被保险人在同一次损失中取得双重赔偿

3、说明(1)只有被保险人获得全部赔偿后,保险人才能通过代位求偿权取得全部补偿

被保险人不能损害保险人的代位求偿权

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