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《银行驻点管理办法》ppt课件

目录驻点概述驻点管理原则驻点人员管理驻点业务管理驻点财务管理驻点风险管理驻点优化与改进

驻点概述01

0102驻点：指银行在特定地点设立的分支机构或服务点，用于提供各类银行业务和金融服务。驻点是银行服务网络的重要组成部分，是银行与客户接触的主要渠道之一。驻点的定义

01目的02意义提高银行业务效率和客户满意度，扩大市场份额，增强银行的竞争力和品牌影响力。驻点作为银行服务的前沿阵地，能够及时响应客户需求，提供便捷、专业的金融服务，增强客户黏性和忠诚度。驻点的目的和意义

银行驻点最早起源于古代的货币兑换摊点，随着银行业务的拓展和金融科技的发展，现代银行的驻点形式和服务内容也不断丰富和升级。未来，随着金融科技的深入应用和客户需求的变化，银行驻点将进一步向智能化、个性化、多元化的方向发展，实现服务升级和创新转型。驻点的历史和发展发展历史

驻点管理原则02

统一管理原则是指对银行驻点进行集中、统一的管理，确保各驻点在业务操作、风险管理等方面遵循统一的标准和规范。统一管理原则有利于提高银行驻点管理的规范性和效率，降低操作风险和合规风险。统一管理原则要求对各驻点的业务操作、风险管理、人员培训等方面进行全面、系统的规划和指导，确保各驻点能够高效、安全地开展业务。统一管理原则

分级负责原则要求根据各驻点的实际情况，制定相应的管理制度和操作规程，明确各级管理机构的职责和权限，确保各级管理机构能够各司其职、协调一致地开展工作。分级负责原则是指根据各驻点的业务规模、风险状况等因素，对各驻点进行分级管理，明确各级管理机构的职责和权限。分级负责原则有利于提高管理效率和针对性，确保各驻点得到适当的管理和监督。分级负责原则

风险控制原则风险控制原则是指在对银行驻点进行管理的过程中，始终关注风险控制，确保各驻点能够有效地防范和控制各类风险。风险控制原则是银行驻点管理的核心原则之一，要求各驻点建立健全的风险管理体系，提高风险识别、评估、监测和控制能力。风险控制原则要求各驻点定期进行风险评估和排查，及时发现和解决潜在的风险问题，确保银行驻点的业务安全和稳定发展。

驻点人员管理03

0102具备银行从业经验、良好的沟通能力和团队合作精神，熟悉金融市场和产品。简历筛选、面试、背景调查、体检等环节，确保招聘到合适的人员。招聘标准招聘流程驻点人员招聘

岗前培训、业务培训、产品知识培训、沟通技巧培训等。培训内容线上培训、线下培训、内部培训、外部培训等，根据实际情况选择合适的培训形式。培训形式驻点人员培训

考核标准业绩指标、工作态度、客户满意度等。激励措施晋升机会、奖金制度、荣誉奖励等，激发员工的工作积极性和创造力。驻点人员考核与激励

驻点业务管理04

包括个人和企业储蓄存款，提供活期、定期、通知存款等服务。储蓄业务提供个人和企业贷款服务，包括房屋按揭、消费贷款、经营贷款等。贷款业务提供国内外汇款、结售汇、外汇买卖等服务。汇兑业务提供各类理财产品，满足客户财富增值需求。理财业务驻点业务范围

开户流程客户提交开户申请，银行核实客户身份信息，完成开户手续。贷款流程客户提交贷款申请，银行进行资质审核、评估，签订合同，发放贷款。汇兑流程客户提交汇款或结汇申请，银行审核后完成汇款或结汇操作。理财产品销售流程银行向客户推介理财产品，客户了解产品信息并决定购买，完成签约手续。驻点业务流程

确保客户身份真实、有效，防止洗钱、恐怖主义资金等不法活动。客户身份识别确保业务操作符合法律法规和监管要求，防止违规行为。合规审查根据客户财务状况和信用记录，合理评估授信额度，控制信贷风险。授信管理定期对驻点业务进行内部审计，发现并纠正业务操作中的问题。内部审计驻点业务风险控制

驻点财务管理05

01预算编制根据银行驻点的业务需求和财务状况，制定合理的财务预算，包括收入预算、支出预算和现金流预算。02预算执行确保驻点在执行过程中严格控制预算，及时调整偏差，保证预算的有效性。03预算评估定期对驻点财务预算的执行情况进行评估，分析预算与实际支出的差异，为后续预算编制提供参考。驻点财务预算

010203明确核算范围，包括收入、支出、成本、利润等，确保核算的全面性和准确性。核算内容采用适当的核算方法，如权责发生制或收付实现制，确保核算的合规性和规范性。核算方法建立规范的核算流程，包括原始凭证的审核、账务处理和报表编制等，确保核算的严谨性和高效性。核算流程驻点财务核算

对驻点财务状况进行全面审查，包括财务报告、内部控制和风险管理等。审计内容审计方法审计结果采用适当的审计方法，如风险基础审计、抽样审计或全面审计等，确保审计的有效性和可靠性。根据审计结果提出改进意见和建议，促进驻点财务管理水平的提升。030201驻点财务审计

驻点风险管理06

市场风险是指因市场价格变动（例如利率、