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《商业银行的负债》ppt课件
目
录
CONTENCT
商业银行负债概述
商业银行的存款负债
商业银行的非存款负债
商业银行的负债结构与优化
商业银行负债的风险与管理
商业银行负债概述
明确负债的含义，以及负债的分类标准。
总结词
负债是指企业所承担的能以货币计量，需要以资产或劳务偿还的债务。负债一般按照偿还期限分为长期负债和短期负债。
详细描述
阐述负债在银行经营中的重要性和作用。
在银行经营中，负债是银行资金的主要来源，对银行的经营和盈利具有至关重要的作用。负债的规模和结构直接影响银行的资产规模和业务发展。
详细描述
总结词
概括负债的基本特征。
总结词
负债具有偿还性、可计量性、灵活性和可转换性等特点。银行可以根据自身经营需要和市场环境，灵活调整负债规模和结构，以实现经营目标。同时，银行也可以通过将部分短期负债转换为长期负债，或者将部分高成本负债转换为低成本负债，以降低经营风险和提高盈利能力。
详细描述
商业银行的存款负债
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活期存款
定期存款
储蓄存款
通知存款
个人将闲置资金存入银行，以备未来使用。
客户在存款时约定存期，利率随存期延长而提高。
客户可以随时存取，具有较大的流动性。
客户在存款时不约定存期，但需提前通知银行取款。
吸收存款
组织存款
存款结构
银行通过提供服务、利率优惠等方式吸引客户存款。
银行通过设置分支机构、拓展业务渠道等方式扩大存款规模。
银行根据客户群体、资金需求等因素调整存款结构，优化负债成本。
利息成本
运营成本
资金成本
成本核算
银行向客户支付的存款利息，是负债成本的重要组成部分。
银行在吸收和管理存款过程中产生的费用，如员工工资、办公费用等。
银行为筹集资金而支付的费用，如发行债券的利息、向其他银行借款的费用等。
银行对各项成本进行精确核算，以制定合理的负债策略。
商业银行的非存款负债
短期非存款负债是指商业银行在一年内需要偿还的非存款负债，主要包括短期借款和同业拆借。
短期借款是指商业银行向中央银行、其他商业银行或非金融机构借入的期限在一年以内的资金，主要用于临时性的资金需求。
同业拆借是指商业银行之间进行的短期资金借贷，主要用于调节资金头寸和弥补临时性资金缺口。
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中长期非存款负债是指商业银行在一年以上需要偿还的非存款负债，主要包括长期借款、发行债券和次级债务等。
中长期非存款负债是指商业银行在一年以上需要偿还的非存款负债，主要包括长期借款、发行债券和次级债务等。
中长期非存款负债是指商业银行在一年以上需要偿还的非存款负债，主要包括长期借款、发行债券和次级债务等。
中长期非存款负债是指商业银行在一年以上需要偿还的非存款负债，主要包括长期借款、发行债券和次级债务等。
专项非存款负债是指商业银行为了满足特定资金需求而借入的有特定用途的资金，主要包括专项借款、保理业务和贷款承诺等。
专项借款是指商业银行为了满足特定项目或业务的资金需求而借入的专门用于某一用途的资金，如住房抵押贷款、汽车贷款等。
保理业务是指商业银行向客户提供的一种金融服务，客户可以通过保理业务将应收账款转让给银行，从而获得融资和风险管理服务。
贷款承诺是指商业银行向客户作出的在未来一定时间内提供贷款的承诺，客户可以根据实际需要选择是否使用该承诺。
商业银行的负债结构与优化
包括活期存款、短期借款等，对银行的流动性管理至关重要。
如定期存款、长期借款等，对银行的资金稳定性和长期规划有重要影响。
通过对不同负债来源的成本进行比较，了解银行的资金成本情况。
短期负债
长期负债
负债成本分析
降低短期负债比重
多元化负债来源
合理配置负债期限
积极开拓新的负债渠道，如发行债券、吸收定期存款等，降低单一负债来源的风险。
根据银行的流动性需求和投资计划，合理配置不同期限的负债，保持负债的稳定性和持续性。
通过增加长期负债或提高核心存款比重，降低银行短期偿债风险。
商业银行负债的风险与管理
负债风险的形成
负债风险的分类
商业银行的负债风险主要来自于客户存款、同业拆借、债券发行等渠道的不确定性。这些不确定性可能源于市场变动、客户行为、银行内部管理等因素。
根据负债来源和性质的不同，负债风险可以分为市场风险、信用风险、流动性风险和操作风险等。这些风险具有不同的特点和影响，需要采取不同的管理和控制措施。
风险控制措施
针对不同类型的负债风险，商业银行应采取相应的风险控制措施，如利率风险管理、信用风险管理、流动性风险管理等。
风险识别和评估
商业银行应建立完善的风险识别和评估机制，及时发现和评估负债风险，为后续的风险控制和化解提供依据。
内部控制与监管
商业银行应加强内部控制，完善监管体系，确保风险管理和控制的有效实施。同时，监管部门也应加强对商业银行的监管，防范和化解金融风险。
建立风险防范机
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