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卡银行体系的业务建模

卡银行（ＣＢ，ＣａｒｄＢａｎｋ）是各商业银行的统一金

融门户，客户一旦登陆卡银行，意味着已经进入自己拥有的每个商业

银行账户，可以实时跨行调拨资金，支付结算，购买理财产品或其它

任何交易。基于卡银行可以建立公民征信体系，实现交易数据溯源，

实施全面的金融监管。卡银行业务包括客户关系管理、存款业务、贷

款业务、支付结算业务、卡业务、资金贸易融资业务。卡业务涉及到

存款和贷款等其它业务，业务建模首先建立业务文档，包括业务场景

名、用例概述、业务输入、流程描述、业务输出、会计分录等，通过

建立业务文档对卡银行业务进行概念建模。然后根据业务文档描述的

业务用例场景，提取绘制出业务流程图。将不同的业务参与者分为不

同的甬道，如卡银行业务分为客户、柜员、系统、客户经理等甬道，

对业务场景步骤进行分析、精炼、绘制流程图描述整个业务流程。业

务流程图系统甬道一栏包括原子业务映射为系统用例以及与应用无

关的判断。

１业务建模

卡银行系统业务模型由概念模型、逻辑模型和物理模型三个部分

构成。概念模型包括卡银行业务应用领域、业务领域类型、业务用例

类型和业务用例。逻辑模型由业务用例场景和业务流程步骤构成，物

理模型是由原子业务直接映射的系统用例组成；概念模型通过业务步

骤流程映射为物理模型［１］。

１．１巴科斯范式定义

概念模型可通过巴科斯范式定义卡银行系统的业务应用领域、业

务领域类型、业务用例类型、业务用例、业务用例场景、业务步骤等

多个层次，比如，＜业务领域类型＞∷＝＜业务领域＞｛＜业务领域

＞｝；＜业务领域＞∷＝＜业务用例类型＞｛＜业务用例类型＞｝；＜

业务用例类型＞∷＝＜业务用例＞｛＜业务用例＞｝；＜业务用例＞∷

＝＜业务用例场景＞｛＜业务用例场景＞｝；＜业务用例场景＞∷＝＜

业务步骤＞｛＜业务步骤＞｝；＜业务步骤＞∷＝＜业务步骤＞｛＜业

务步骤＞｝｜＜业务步骤＞＜原子业务＞｛＜原子业务＞｝｜＜原子

业务＞｛＜原子业务＞｝；＜业务步骤关系＞∷＝＜ｉｓ－ｉｎｓｔａ

ｎｃｅ－ｏｆ＞｜＜ｉｓ－ｐａｒｔ－ｏｆ＞｜＜ｉｓ－ｎｅｘｔ

－ｆｌｏｗ－ｏｆ＞｜＜ｉｓ－ｄｉｓ－ｊｏｉｎｔ－ｏｆ＞；符号

“∷＝”右面的概念集合给出了“∷＝”左面概念的内涵。业务步骤是一类

特殊的概念，需要引入业务步骤关系确定业务步骤之间定序。原子业

务是独立的不可再分割的业务步骤，直接映射为系统建模过程的系统

用例。本研究已经全部完成了卡银行系统的业务建模，下文给出用巴

科斯范式描述的例子。＜卡银行核心业务＞∷＝＜客户关系管理＞＜

卡业务＞＜总账＞；业务领域＜卡业务＞∷＝＜卡存款＞＜卡贷款＞

＜卡支付结算＞＜卡资金贸易融资＞＜卡电子类交易＞＜卡管理＞

＜电话银行业务＞；业务用例类型＜客户关系管理＞∷＝＜客户关系

管理＞；业务用例类型＜卡存款＞∷＝＜个人卡存款＞＜单位卡存款

＞；业务用例＜卡贷款＞∷＝＜一般个贷产品＞＜单位固定资产贷款

＞＜单位流资类贷款＞＜单位委托贷款＞＜法人透支账户＞＜票据

贴现＞＜或有业务＞；业务用例＜卡支付结算＞∷＝＜卡银行汇票业

务＞＜卡银行本票业务＞＜汇兑业务＞＜委托收款业务＞＜托收承

付业务＞＜大额支付系统业务＞＜同城票据交换业务＞＜小额支付

系统业务＞；业务用例＜卡资金贸易融资＞∷＝＜卡资金贸易融资＞；

业务用例＜客户关系管理＞∷＝＜客户关系管理＞；业务用例＜个人

卡存款＞∷＝＜个人卡账户开户＞＜个人卡卡内其他账户开户＞＜个

人卡卡内其他账户开户———已经开立账户移入卡内＞＜个人卡现

金存款＞＜个人卡转账存款＞＜个人卡现金取款＞＜个人卡转账取

款＞＜个人卡卡内定期部分提前支取现金＞＜个人卡卡内定期部分

提前转账支取＞＜个人卡卡内其他账户销户＞＜个人卡卡内其他账

户销户———移出卡内非主账户＞＜个人卡销户＞；业务用例场景＜

一般个贷产品＞∷＝＜一般个贷发放＞＜一般个贷还款＞＜一般个贷

延长贷款到期日＞＜一般个贷贷款转逾期＞＜动态质押合同下的卡

自助贷款发放＞＜综合授信合同下的卡自助贷款发放＞＜自助贷款

展期＞＜一般个贷转减值处理＞＜一般个贷转减值后核销处理＞＜

一般个贷核销贷款收回＞；业务用例场景＜卡银行汇票业务＞∷＝＜

现金签发卡银行汇票＞＜个人转账签发卡银行汇票＞＜单位转账签

发卡银行汇票＞＜卡银行汇票现金兑付＞＜卡银行汇票转账兑付＞

＜卡银行汇票重打＞＜卡银行汇票查询＞＜卡银行汇票挂失＞＜卡

银行汇票解挂＞；业务用例场景＜卡资金贸易融资＞∷＝＜进出口押

汇业