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商业银行全面风险管理能力研究——基于浦发银行的调研的中期报告

前言

本文是基于对中国浦发银行的调研所得的结论和思考，探讨商业银行全面风险管理能力的中期报告。

一、商业银行全面风险管理的概念

商业银行全面风险管理是指在银行业务运作过程中，通过规范化、标准化的流程，对银行全面的风险进行识别、评估、控制和管理的方式。全面风险管理包括不同类型的风险管理，例如信用风险、市场风险、操作风险和合规风险等。商业银行全面风险管理的目标是确保银行的盈利能力、资本充足性和偿付能力等方面的稳定性，从而提高竞争力和可持续发展能力。

二、浦发银行全面风险管理的框架和实践

1.浦发银行的全面风险管理框架

浦发银行的全面风险管理框架主要涵盖以下几个方面：

(1)风险管理组织结构。浦发银行成立了风险管理部门，并设置了职责明确的风险管理职位，以有效地管理各项风险。

(2)风险管理政策和流程。浦发银行通过颁布风险管理政策、制定风险管理流程以及建立风险管理评估规范等方式，来规范化和标准化全面风险管理过程。

(3)风险管理技术和工具。浦发银行利用现代化的信息技术软件和硬件平台，建立起一套统一的信息系统，来帮助风险管理人员更好地管理银行的各种风险。

(4)风险评估和监测。浦发银行通过建立风险评估模型或指标，对各种风险进行分析和评估，并及时对可能存在的风险进行监测，以做出相应决策。

2.浦发银行全面风险管理的实践

(1)信用风险管理。浦发银行通过建立完善的信用评估体系，对借款人或发行人进行信用评级，以判断其还款或兑付能力。同时，浦发银行也通过积极拓展业务、控制贷款风险、提高拍卖处置效率等方式来管理信用风险。

(2)市场风险管理。浦发银行通过建立综合的市场风险衡量体系和市场风险管理制度，对各类市场风险进行识别、评估、控制和监测。

(3)操作风险管理。浦发银行通过对操作流程进行优化、纠错和完善来降低操作风险。此外，浦发银行还加强员工培训和评估机制，加大内部审计力度等方面来保障操作风险控制的有效性。

(4)合规风险管理。浦发银行加强风险防控与合规管理，强化法律与监管意识，密切关注相关法规政策的变化。

三、商业银行全面风险管理的问题及建议

1.风险管理水平不均

不同银行的风险管理水平存在较大差异。一些银行在风险管理方面经验充足，而另一些银行则需要进一步提高风险管理能力。

建议：加强银行之间的经验交流，广泛借鉴优秀银行的风险管理经验和成功实践。

2.风险管理政策和流程的不完备

对于某些风险管理方面，各家银行间缺乏相应的协调和统一标准。

建议：通过相关部门的规范设计，建立全行业范围内的风险管理标准。

3.信息化水平的决定性因素

信息化技术对商业银行全面风险管理起决定性作用，但是，有的银行信息化水平相比其他领域进展较为缓慢。

建议：加速信息化方面的更新、提升和应用，建立灵活高效的信息管理系统。

结论

商业银行全面风险管理是保证银行资本充足、健康和可持续发展的重要保证。因此，银行需要全面引入风险管理体系，并结合实际情况进行逐步落实。通过对浦发银行的研究分析，我们可以得出较多宝贵的经验和启示，进一步促进商业银行全面风险管理的发展和提高。