对民间借贷情况的调查与思考——以浙江省缙云县为例的综述报告.docxVIP

对民间借贷情况的调查与思考——以浙江省缙云县为例的综述报告

引言

“民间借贷”是指不同个人之间的资金互助活动，大致可分为“有抵押、无抵押、有担保”等多种形式。在当前中国日益增长的经济体中，民间借贷活动非常活跃，对解决流动性、资金短缺等问题起了重要作用。然而，在民间借贷市场上由于法规限制以及信息不透明等原因，利率较高、变相收取费用等问题普遍存在。本文以浙江省缙云县为例，探讨民间借贷行业的特点、问题以及如何规范市场。

一、浙江省缙云县民间借贷的现状

民间借贷市场的多元化和快速发展是目前中国经济中的一个重要组成部分，浙江省缙云县的民间借贷市场也非常活跃。调查显示，缙云县民间借贷主要集中在城市居民中，未婚青年人群和中年人群成为了这一市场的主流借款方。一些企业和个体工商户为了避免繁琐的贷款程序而选择了民间借贷。

据了解，缙云县的民间借贷市场主要存在于两种形式：一种是通过网络借贷平台，另一种则是通过线下渠道。借助网络平台的民间借贷多以抵押贷款为主，包括房产质押贷款和车辆抵押贷款，市场平均年利率在12%以上，且部分资金借用者存在还款困难的情况。线下渠道中的民间借贷更加灵活，资金用途更加广泛，市场平均年利率在20%以上，问题更为突出，社会风险也更大。

二、缙云县民间借贷市场存在的问题

1.利率高

缙云县的民间借贷市场普遍存在利率较高的问题。这可能是由于各种因素，如缺乏有效风险控制机制、道德约束力度不足、市场监管不足等造成的。在无法认定借贷金额的真实性和借款人的信用等信息时，出借人可能会从增加自身风险的角度更为激进地提高利率。

2.风险高

由于部分借款人在未能如期还款的情况下无法及时通知出借人，也存在着“借无可还”的情况，从而加大了出借人的风险。这也从根本上限制了民间借贷市场的发展。

3.信息不对称

民间借贷市场中的信息不对称也是引发高利率和高风险的根本原因之一。出借人无法了解借款人的实际情况，借款人也难以评估出借人的声誉和信用情况。这使得经济弱势群体更难得到资金支持。

三、如何规范缙云县的民间借贷市场

1.加强市场监管

政府应加强民间借贷市场的监管，设立权威的管理机制，提供更多信息公开透明以及提供信息收集和发布服务。同时，完善相应的法律规定以降低民间借贷的风险，如对借款人进行身份认证、设置风控措施等。

2.推广金融知识

在整个借贷市场中普及金融知识，让客户认识到金融产品的各种风险和程序，减少中间人的介入，通过透明度保证资金的正常流动。

3.完善信用体系

应建立一个统一的信用体系，让参与者建立风险意识，信用管理机构通过信息管理，使市场在规范条件下更加有效，使市场参与者树立起良好的信誉意识和对市场的信任。

结论

民间借贷市场既有其市场需求，也在规范的监管条件下有其合法的存在。然而，没有现代金融市场的透明度保证下，缙云县的民间借贷市场的发展模式仍然是不健康的。政府应该建立支持和监管机制，同时，出租方和承租方应具备金融知识和能力，制定清晰的体系以便于追踪。同时,应充分发挥金融机构的作用，通过控制资金流向，支持微型金融以及和法外行业之间的合作和沟通，推动民间借贷市场规范化发展。