商业银行反洗钱和反恐怖融资年度报告.pdfVIP

商业银行反洗钱和反恐怖融资年度报告

一、反洗钱工作总体情况

（一）整体情况

**年，我行反洗钱工作紧紧围绕人行反洗钱工作要求及工作

重心，认真学习、贯彻执行各类反洗钱制文件，结合**年可疑数

据上报质量提升活动，提升员工对反洗钱工作的认识。日常工作

中，进一步完善工作机制，努力提高反洗钱识别水平，强化各项

业务监管，切实履行反洗钱义务。

（二）机构概况

我行公司治理采取“三会一层”即股东大会、董事会、监事

会和行经营层的管理模式。成立反洗钱领导小组，由董事长担任

组长，行长为副组长，各支行行长、各部门负责人担任小组成员，

负责我行反洗钱工作的统一部署和组织协调。

二、反洗钱工作机制建立情况

（一）内控制度建立和修订情况

我行严格按照《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和

国银行法》等反洗钱法律法规和人民银行要求，初步建立健全了

反洗钱内控制度。

（二）机制设置情况

反洗钱工作领导小组负责反洗钱内控制度的建立健全，制定、

完善反洗钱工作制度和工作程序；督促反洗钱工作的执行，协调

各部门完成反洗钱工作部署与要求；负责反洗钱工作的宣传及培

训；针对反洗钱工作的重大疑难问题，提出解决方案与对策；监

督、检查、评估对可疑大额资金向当地人民银行的报告和报备制

度的执行情况等；负责定期或不定期召开反洗钱工作会议。

我行各营业机构设立反洗钱岗位，具体负责大额和可疑交易

记录、分析和报告工作及面对面的客户风险信息收集；我行可疑

数据收集和分配采取反洗钱系统，能方便地从核心系统或客户开

户档案及交易传票中调取客户身份资料和交易记录，运营部为反

洗钱主要负责机构，配备反洗钱管理人员和技术人员，对可疑交

易报告工作进行把关，负责数据分析、审核和要素补录等工作，

将客户尽职调查与异常交易数据筛查工作有机整合，确保各项异

常数据经过必要的分析或筛查。

（三）技术保障情况

我行科技人员负责核心系统、反洗钱系统等的日常维护工作。

（四）人员配备与资质情况

第一、设立运营部为反洗钱主要负责机构，配备反洗钱管理

人员和技术人员共*名；第二、辖内营业机构设立反洗钱岗位共

**名，一线柜面员工具体负责大额和可疑交易记录、分析和报告

工作及面对面的客户风险信息收集。

三、反洗钱法定义务履行情况

（一）客户身份识别

**年，我行根据反洗钱客户身份识别和持续识别的相关工作

要求，坚持做好客户身份识别和持续识别工作。

一是对辖内各营业机构开户资料进行了检查。检查情况表明，

各营业部在为客户开立账户时，能认真履行客户身份识别义务。

企业客户按要求核对留存营业机照（五证合一）、开户许可证、

机构信用代用码和法定代表人身份证等基础资料。个人客户开户

能按要求核对，登记和留存有效身份证件复印件。由他人代理办

理开户业务的，能按要求核对、登记和留存有效身份证复印件。

办理代理大额存取款业务的，能按要求核对、登记客户的有效身

份证件。

二是做好客户身份持续识别工作。我行能持续关注客户及其

日常经营活动、金融交易情况，按季做好银企对账工作，银企对

账率**%。客户名称、注册资本、法定代表人等重要信息变更时，

能认真核对变更内容，并按要求办理变更手续，做好客户身份重

新识别工作。

三是细化反洗钱客户风险等级划分工作。为进一步规范我行

客户风险等级划分工作管理，我行明确了营业部会计主管对日常

工作中发现疑点的客户及时向运营管理部报告，适时调整风整等

级，对中风险及以上等级客户的资金交易情况进行实时关注，并

要求定期进行风险排查，提高风险等级划分在反洗钱可疑交易分

析工作中的利用效率。

（二）对高风险客户的特别措施

我行对于在处理涉及重大案件线索、反恐融资名单等高风险

客户时，严格按照要求进行全天候实时监控。如发现涉及交易的，

有必要时立即递交领导小组审核，如客户、客户的实际控制人、

交易的实际受益人以及办理业务的对方金融机构来自于反洗钱、

反恐怖融资监管薄弱地区的，将严格采取客户尽职调查措施，审

查交易目的、交易性质和交易背景情况等，并按照规定提交可疑

交易报告。

（三）客户资料和交易记录保存

客户留存资料中的身份证复印件、组织机构代码证、企业法

人营业执照、税务登记证复印证件等保管完整、合规，开户资料

按照会计档案进