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2023年收集初级银行从业资格之初级个

人理财真题精选附答案

单选题（共50题）

1、财务自由是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动

工作。一般来说，个人或家庭的收入不包括（）。

A.以工资薪金为主的综合所得

B.经营所得

C.借钱所得

D.财产转让所得

【答案】C

2、（）对人们的消费行为提供了全新的解释。

A.按财富观分类法

B.按风险态度分类法

C.按交际风格分类法

D.生命周期理论

【答案】D

3、（2021年真题）个人生命周期（）阶段的理财任务主要是妥

善管理好积累的财富，积极调整投资组合，降低投资组合风险，以

保守稳健型投资为主，使资产得以保值增值。

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A.稳定期

B.维持期

C.建立期

D.高峰期

【答案】D

4、根据合同法的规定，下列对格式条款理解不正确的是（）。

A.格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款

B.格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未

与对方协商

C.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务

D.对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释

【答案】A

5、个人投资者W想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资

于金融市场。现知W厌恶风险，对收益无特别要求，则W最适合投

资于（）。

A.股票市场

B.商业票据市场

C.货币市场基金

D.大额可转让定期存单市场

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【答案】C

6、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前，向当地银监会

派出机构报告理财计划的销售文件不包括()。

A.法人机构理财计划发售授权书

B.产品协议书

C.产品说明书

D.风险揭示书

【答案】A

7、境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。

A.向境外投资

B.向境内保险机构支付外汇人寿保险项下的保险费

C.海外资金转入国内结汇

D.对外转夥财产需购付汇

【答案】B

8、《关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通

知》规定，在发售理财计划(包括总行管理以及总行授权分行管理的

理财计划)前()日，统一由其法人机构将相关材料按照有关规定向负

责法人机构监管的银监会监管部门或属地银监局报告。

A.5

B.7

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C.10

D.20

【答案】C

9、信托计划流动性差，缺少转让平台，存在较大的（）。