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金融中介第五章商业银行

商业银行概述商业银行的业务范围商业银行的经营管理商业银行的监管与法规商业银行的发展趋势与挑战

商业银行概述01

定义与功能商业银行定义商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。商业银行的功能商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有信用中介、支付中介、金融服务、信用创造和调节经济等。

商业银行的起源商业银行的起源可以追溯到中世纪的欧洲，当时出现了一些专门从事货币兑换、保管及收付业务的商人，这些商人被称为“钱商”或“银钱业者”。商业银行的发展随着商品经济的发展和资本主义生产方式的兴起，商业银行逐渐发展起来。现代商业银行已经成为各国经济中最重要的金融机构之一。商业银行的起源与发展

调节经济地位商业银行通过信贷活动的扩张和收缩，可以调节社会的货币供应量，进而影响市场利率和物价水平，从而起到调节经济的作用。信用中介地位商业银行作为信用中介，通过吸收存款和发放贷款，将社会上的闲散资金集中起来，再将其投放到社会生产的各个领域，从而促进了社会经济的发展。支付中介地位商业银行作为支付中介，提供了各种支付结算服务，使得商品交易得以顺利进行，同时也降低了交易成本。金融服务地位商业银行还提供了各种金融服务，如投资、保险、汇款等，满足了客户的多样化需求，同时也为自身创造了更多的收入来源。商业银行在现代经济中的地位

商业银行的业务范围02

商业银行通过吸收公众存款，为企业和个人提供资金保管和增值服务。存款业务是商业银行最主要的负债业务，也是其资金来源的主要途径。存款业务商业银行通过向中央银行、其他商业银行、非银行金融机构等借款，以补充自身资金不足或满足特定业务需求。借款业务商业银行可以发行金融债券，筹集长期资金，用于支持其贷款和其他资产业务的发展。发行金融债券负债业务

贷款业务01商业银行将其吸收的资金以贷款的形式发放给企业和个人，支持其生产和消费活动。贷款业务是商业银行最主要的资产业务，也是其主要的盈利来源。投资业务02商业银行可以投资于国债、企业债券、股票等证券，以及不动产和其他资产，获取收益并分散风险。现金资产业务03商业银行通过管理其现金资产，满足日常支付和结算需求，同时保持流动性并获取收益。资产业务

商业银行通过提供国内和国际结算服务，帮助企业完成交易并收取手续费。结算业务商业银行可以代理销售基金、保险、信托等金融产品，以及提供代收代付、代理发行债券等服务。代理业务商业银行利用其专业知识和信息资源优势，为企业和个人提供投资、融资、财务管理等方面的咨询和顾问服务。咨询顾问业务包括担保、承诺、交易等金融服务，以及保管箱、信用卡等非金融服务。其他中间业务中间业务

商业银行的经营管理03

03监事会由股东大会选举产生的监事组成，负责对银行的财务和业务进行监督。01股东大会商业银行的最高权力机构，由全体股东组成，负责审议和批准银行的重大事项。02董事会由股东大会选举产生的董事组成，负责银行的战略规划和日常经营决策。商业银行的治理结构

监督对内部控制体系进行持续监督和评估，确保其有效性，并及时采取纠正措施。信息与沟通确保银行内部信息的准确、完整和及时传递，以及员工之间的有效沟通。控制活动制定和执行相关政策和程序，以确保银行的风险得到有效管理。控制环境建立积极的企业文化，强调诚信、道德和职业操守，以及管理层对内部控制的重视。风险评估识别和评估银行面临的各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险等。商业银行的内部控制

操作风险管理加强内部管理和监督，规范业务流程和操作，降低操作风险。信用风险管理建立和完善信用评级体系，对借款人进行信用评估，并采取相应的风险控制措施。市场风险管理运用各种金融工具和策略，对市场风险进行有效管理和对冲。流动性风险管理确保银行具备足够的流动性，以应对可能的支付危机和市场波动。合规风险管理遵守相关法律法规和监管要求，加强合规意识和培训，降低合规风险。商业银行的风险管理

商业银行的监管与法规04

监管机构商业银行的监管机构主要包括中国银行业监督管理委员会（CBRC）及其地方分支机构，负责对商业银行进行全面、持续的监管。监管内容商业银行的监管内容涵盖资本充足率、资产质量、流动性风险、市场风险、操作风险等方面，以确保商业银行稳健经营并维护金融稳定。监管方式监管机构通过现场检查、非现场监管、监管评级等方式对商业银行进行监管，并根据监管结果采取相应的监管措施。商业银行的监管体制

法律体系商业银行的法律体系主要包括《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规，为商业银行的设立、经营和管理提供法律依据。业务规则商业银行在经营过程中需遵守一系列业务规则，如存贷款业务规则、支付结算业务规则、外汇业务规则等，以确保银行业务的合规性和稳健性。内部控制商业银行需建立完