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政策性农业保险存在的问题及对策研究

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丘世忠

[摘要]我国是农业大国，而由于气候因素的不可避免性使得我国农业发展受到了很大的威胁。为了推进我国现代农业产业化的发展以及促进农民生活水平的提高，我国政府一直以来都对农业保险的发展持续重视。政策性农业保险已经成为我国现代一种管理农业风险的重要工具。但是在推行的过程中也存在着诸多的问题需要解决。基于此，本文以广东省政策性农业保险发展为例，首先探讨了政策性农业保险相关概念及其作用，然后就当前广东省政策性农业保险存在的问题进行了论述，在此基础上，给出了广东省政策性农业保险推行的优化策略。

[关键词]政策性农业保险;广东省;问题;对策

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1政策性农业保险概述

政策性农业保险是农业保险的一种，我国台湾学者袁宗蔚教授最早提出了政策性保险的概念，并把农业保险分为商业性农业保险和政策性农业保险。就其含义，政策性农业保险主要是通过设立农业风险共同补偿基金，为在农业灾害中受损农户进行经济补偿的保险形式，其通过分摊农业损失实现对国民收入的再分配。

政策性农业保险是农业保险发展的制度创新、渠道创新，是十分有力的政策效应发挥的政策工具，它不仅能够有效降低风险灾害对农业生产带来的威胁，还能够对农业产业化以及农业综合生产水平起到深入的推动作用。在一定程度上，一个国家、地区政策性农业保险发展的水平能够体现出本国农产品在国际农业领域的核心竞争力。与此同时，政策性农业保险作为农保极为重要的分类，在促进农业科技创新，提高土地资源、劳动力利用效率上都发挥着重要作用。“防赔结合”的风险管理模式对于惠农、兴农、富农提供了更为切实的财产保障。

2廣东省政策性农业保险发展概况

广东省农业发展水平相对于大部分其他省份农业发展来说处在全国领先的水平，以2018年广东省前三季度农业发展情况为例，在前三季度中广东省农业增加值达到了1447.38亿元，同比增长4.7%;渔业增加值566.76亿元，增长4.2%;林业增加值202.04亿元，增长5.6%;牧业增加值397.98亿元，增长1.4%。各类农业产值增长都高于全国平均水平。但是广东省地处东亚气候脆弱区，自然灾害频繁，农业风险巨大，有必要推行政策性农业保险以确保农业稳固增收。

从2007年起，广东省开始进入政策性农业保险试点实验阶段，经过十几年的发展，广东省政策性农业保险参保人数不断增加，险种类型逐渐丰富多样，与此同时，全省建立了省、市、县、乡镇四级农业保险协保体系，其中，广州市政策性水稻种植保险基本实现了全覆盖，针对不同地区不同农产品的多样性种植保险取得了大发展。其在分散农业风险、保障农民增收、服务社会主义新农村建设、推进振兴乡村规划、促进农业持续稳定发展等诸多方面发挥了积极作用。

为进一步加快广东省农业发展，广东省政府根据中央《农业保险条例》《中央财政农业保险报废补贴管理办法》《广东省大力推广政策性涉农保险的意见》特别制定了《2018-2020年广东省政策性农业保险实施方案》。由此可见政府的重视以及各项政策机制的落实，保障了广东省政策性农业保险的发展，但是由于广东省农民总体收入较低、农业经营分散且规模较小等现实因素影响，广东省政策性农业保险在推行过程中出现了政策效能不明显、发展进度缓慢等较为突出的问题。因此，我们有必要对广东省政策性农业保险存在的问题进行深入研究。

3广东省政策性农业保险存在的问题

3.1有效需求不足

从近些年广东省农业保费数据分析，广东省整体呈现出农业保费补贴逐年提高，但是农民的有效需求仍明显不足的问题。究其缘由，第一，农民收入偏低，且收入差距分层严重是根源性影响因素。根据马斯洛需求层次原理分析，保险是人的安全需求范畴，安全需求只有在生理需求实现后才能够具有购买意愿，而对于绝大部分收入依然都用来满足基本消费需求的中低收入农户，而对于高收入农户来说虽然具备购买能力，但是其收入来源绝大部分来自非农所得，因此不具备购买意愿。第二，农业保险采取的预防措施以及对自然灾害干预的范围性技术操作，使没有投保农户一样能够获得投保效果，因此投保的意愿以及侥幸心理也是造成整体参保较低的影响因素。

3.2政府管理缺位

政府管理缺位主要体现在以下两个方面，第一，政府主导的职能缺位。主要表现为国家以及省级层面重视，下级各个政府重视程度不一，全省范围统一性的政策性农业保险种类较少，各地方政府其他非统一性政策性农业保险在各个职能部门协调配合尚缺乏统一安排，造成相互推诿、掣肘等主导职能缺位问题。与此同时，广东省各地方经济发展水平不同，政策性农业保险的进展也不尽相同。

第二，对于承接政策性农业保险的监管缺位。具体来说，一方面是一些政府部门以及企事业单位利用权力弄虚作假、索要费用。另一方面承保保险公司利用信息垄断的强势地位在宣传、定损、理赔等方