个人理财：理论与实务 模拟实训 投资规划：基金投资规划.pdf

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福建江夏学院

实验报告

（－学年第学期）

课程名称：个人理财模拟实训

指导教师：

教研室：

专业：

年级班级：

金融学院实验报告

课程名称：个人理财模拟实训

实验编号

投资规划：基金投资规划教研室

及实验名称

姓名学号班级

实验地点实验日期实验时数4学时

同组其他

指导教师成绩

成员

一、实验目的及要求

1.实验目的：巩固基金的基本知识，加强对基金投资的策略技巧的掌握。

2.实验要求：通过案例中的基本信息，对基金投资合理选择投资工具、配置客户的资产组合，同时应

注意投资风险，运用投资技巧方法。

二、实验环境及相关情况（包含使用软件、实验设备、主要仪器及材料等）

实验仪器、设备和材料：实验室、可使用的电脑

三、实验内容

案例背景材料：

张季现年43岁，是一位在广州打拼多年的私营企业主，除了拥有自己的房、车、公司等固定资产

外，还拥有500万金融资产。由于是靠实业起家，加上自己年富力强，张季的投资意愿非常强烈，所

以多年来张季的金融资产主要是存款与股票两大类。但是，2009年以来张季的几项投资却比较失败：

一方面，他在银行的300万定期存款由于利率低，一点可怜的利息收益都无法抵抗通货膨胀；另一方

面，他2009年投入股市的200万资金刚开始还攥了几十万，但由于缺乏专业的股票投资技巧、科学的

炒股理念、严格的炒股纪律，在惨烈的熊市中损失近半，到2019年初只剩余80万元，还老是搅得张

季心慌意乱，既赔钱又陪心情。

2019年初，由于自己的公司要进入高速发展期，张季觉得不能再投入太多的精力在股票上了，而

且以自己的水平就算投入大量的精力在股票上也是赔钱，所以决定自己不玩股票了。但是另一方面，

他又不愿意将钱全部存在银行，只赚微薄的利息。所以，张季决定借助理财师和基金经理的能力，在

理财规划师的建议下，将主要的金融资产以投资基金产品的形式努力获取较高的回报。于是，在理财

师的帮助下，张季开始以基金投资为主要工具，采用多种基金投资策略和技巧改变资产配置结构，投

资取得了明显的成效。

首先，理财师分析和确定了张季可投资的资产，张季计划将现在的金融资产预留200万元用于家

庭生活储备与意外储备和其他用途，确定300万元可以长期用于投资。除了这笔可以一次性投资的金

融资产外，张季每个月的收入中还可以拿出10000元进行定期定额投资。然后，理财师了解了张季的

生活目标、人生理想和投资期望。张先生希望这笔金融资产通过10年的投资能达到800万，作为孩子

的大学教育基金、自己与太太未来退休后的生活费用、以及儿女的婚嫁金（有两个孩子，女儿7岁，

儿子5岁。每个孩子的高等教育基金各100万元）。此外，他还希望在自己55岁提前退休时分别拥有

三个基金：一只给父母准备的总额100万元的赡养基金；一只总额为100万元的周游世界旅游基金；

一只总额100万元的子女创业基金。

再次，理财师分析了解到张季是一位开明而且风险承受能力很强的人，投资风格属于进取型，愿

意投资较高收益的产品。最后，理财师为张季设定了几个基本的投资策略，即以基金为主要投资工具

的策略、采用组合投资进行资产配置，结合一系列科学的基金投资技巧，选择合适的资产配置策略（风

险属性法、需求组合法、目标时间法、双重配置法、内部报酬法），努力帮助张季在风险可控的情况

下获得尽可能高的投资回报。

2020年初，理财师为张季进行了一系列投资安排：分别为张季开立三个不同的基金投资账户，并

命名为父母赡养投资基金、