风险管理与保险规划.pdf

福建江夏学院

实验报告

（－学年第学期）

课程名称：个人理财模拟实训

指导教师：

教研室：

专业：

年级班级：

附四-2

1

金融学院实验报告

课程名称：个人理财模拟实训

实验编号

风险管理与保险规划教研室

及实验名称

姓名学号班级

实验地点实验日期实验时数4

同组其他

指导教师成绩

成员

一、实验目的及要求

1.实验目的：理解保险规划的原则，掌握保险规划的基本步骤。

2.实验要求：根据案例基本信息，明确说明客户的所面对的风险和保险需求，确定保险标的并对保险标

的的风险进行正确的评估，为客户拟定完善的保险规划。

二、实验环境及相关情况（包含使用软件、实验设备、主要仪器及材料等）

实验仪器、设备和材料：实验室、可使用的电脑

三、实验内容

1、请根据以下资料回答问题1-3：

（一）情况

（1）张三夫妇均满35岁，有一5岁儿子。家庭税后年收入150000元（张三110000元，妻子40000

元），双方均有社会医疗保险和养老保险。

（2）家庭主要资产负债情况：4年前购自住房屋600000元，至今有贷款余额300000元，贷款利率

5.6%，15年还清。自用汽车一辆，两年前以120000元购得。家庭有储蓄存款50000元。张三曾于32

岁时买过20年期保额为100000元（分红）两全人寿保险，年交保费5100元，该保险已有现金价值

8500元。张妻买过人身意外保险，保额20万。

（3）家庭目前年各项费用开销50000元，其中张三个人开销7500元，妻子个人开销8000元。另外，

孝亲3600（张母，71岁）。

（二）目标

（1）希望儿子18岁时，能有一笔120000元费用保证其在国内一流大学的学习。

（2）希望30年后夫妻每人有一笔150000元的投资基金，用于购买年金保险，补充已有的养老保险。

（三）假设条件

（1）通货膨胀率预估4%，与收入或费用增长率和投资回报率相同。

（2）预计终老年龄为：女85岁，男82岁。

（3）张三60岁退休，张妻55岁退休。

问题：（要求：请写出计算方法和过程）

附四-2

2

1、假定张三希望自己万一不幸时能够满足各项家庭目标及偿债与孝敬父母义务，同时不使妻子在未来

10年有生活费用问题，张三的所需要增加的寿险保障金额约为（D）元。（答案取最接近值。）

A.485000B.435000C.385000D.345000

1）不幸时妻子未来10年的生活费现值：PV=C×t（储蓄存款-张三个人开销-妻子税后年收入）×期数

(50000-7500-40000)×10=25000元；

目标：

2）儿子18岁，即13年后获