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保险培训讲师课件

•保险基础知识

•保险产品解读与选择

•投保流程与核保技巧

•风险管理在保险业务中的应用

•客户关系管理与沟通技巧

•法律法规与职业道德规范

01

保险基础知识

根据保险标的和保险责任的不同，

保险可分为财产保险、人身保险、责任保险和信用保险等。

是一种风险管理方式，通过缴纳

保费，将潜在风险转移给保险公司，以获得经济补偿和保障。

保险定义与分类

保险定义

保险分类

保险合同要素

包括保险人、投保人、被保险人、保

险标的、保险金额、保险费、保险期

限和保险责任等。这些要素构成了保

险合同的主要内容。

保险原则

包括最大诚信原则、保险利益原则、

近因原则和损失补偿原则。这些原则

是保险合同订立和履行的基础。

保险原则与合同要素

主要包括产品开发、承保、理赔、风险管理、资金运用等。其中，产品开发部门负责设计保险产品，承保部门负

责审核并接受投保申请，理赔部门负责处理赔案并支付赔款，风险管理部门负责识别、评估和控制风险，资金运用部门负责保险资金的投资和管理。

保险公司组织架构及职能

一般包括董事会、监事会、高级管理层等，下设多个职能部门，如承保部、理赔部、财务部、人力资源部等。

保险公司组织架构

保险公司职能

02

保险产品解读与选择

意外险产品

财产险产品

以人的身体健康为保险标的，提供医疗费

用、疾病保障等。主要类型包括医疗保险、疾病保险等。

以财产及其相关利益为保险标的，提供财

产损失、责任保障等。主要类型包括车险、家财险等。

以人的意外伤害为保险标的，提供意外身

故、残疾、医疗等保障。主要类型包括综合意外险、交通意外险等。

各类保险产品特点分析

以人的寿命为保险标的，提供身故或生存

保障。主要类型包括定期寿险、终身寿险等。

客户需求识别与产品匹配策略

根据客户需求和风险承受能力，为其推荐适合的保险产品，如寿险、健康险、意外险或财产险等。

通过与客户沟通，了解其家庭状况、财务状况、未来规划等，进一步挖掘其潜在的保险需求。

包括年龄、职业、收入等，以评估其风险承受能力和保险需求。

产品匹配策略

了解客户基本信息

深入沟通挖掘需求

01

优势产品推荐

根据市场竞争态势和客户需求，推荐具有竞争优势的保险产品，如创新型的寿险产品、全面的健康险保障计划等。同时，强调产品的独特卖点和优势，以吸引客户关注并激发购买意愿。

市场竞争态势分析

了解当前保险市场的竞争格局，包括主要竞争对手、市场份额、产品创新等，以制定有效的市场策略。

市场竞争态势及优势产品推荐

03

投保流程与核保技巧

注意事项

强调客户需如实告知健康状况、财务状况等重要信息，确保投保资料的真实性和

完整性。

投保流程梳理

从客户咨询、填写投保单、提交核保资料、核保审核、签发保单到完成缴费的完

整流程。

投保流程梳理及注意事项

核保原则、方法及常见问题处理

针对客户资料不齐全、健康状况异常等常见问题，

提供相应的处理方案和建议。

通过定量评估、定性评估、综合评估等多种方法对客户进行风险评估。

包括风险选择、公平合理、稳健经营等原则，确保公司业务风险可控。

提高核保效率的策略探讨

04

风险管理在保险业务中的应用

风险识别

通过数据收集、分析和预测，识

别潜在风险源和风险事件，包括市场风险、信用风险、操作风险等。

应对措施

根据风险评估结果，制定相应的风险应对策略和措施，如风险规避、风险降低、风险转移和风险自留等。

风险评估

运用定量和定性评估方法，对风险事件发生的可能性和影响程度进行评估，确定风险等级。

风险识别、评估与应对措施

风险定价策略

根据风险评估结果和市场需求，制定合理的保险产品价格策略，以实现风险与收益的平衡。

费率厘定方法

运用统计学、精算学等理论和方法，确定保险费率的计算依据和厘定方法，如经验费率、预期损失费率、信度保费等。

风险定价策略及费率厘定方法

风险处置

针对已经发生的风险事件，制定相应

的风险处置方案和措施，如损失补偿、

追偿、再保险等，以最大限度地减少

损失和影响。

风险预警

通过设置风险预警阈值和预警信号，

对潜在风险进行预警提示，以便及时

采取应对措施。

风险监测、预警和处置机制

建立风险监测指标体系，实时监测保

险业务风险状况，及时发现潜在风险。

风险监测

05

客户关系管理与沟通技巧

定期回访与关怀

定期与客户保持联系，了解客

户反馈，提供必要的关怀和支

持。

客户关系建立与维护方法论述

了解客户需求

通过积极倾听和有效提问，深入了解客户的保险需求和期望。

提供个性化服务

根据客户的具体情况和需求，提供个性化的保险方案和