浅谈我国电子支付方式的发展.docxVIP

浅谈我国电子支付方式的发展

浅谈我国电子支付方式的发展

颜霖维金融1301目录

TOC\o1-3\h\z\u1引言 1

2我国电子支付主要方式的发展历程 1

2.1电子货币与电子支票 1

2.2银行卡支付的便捷化 1

2.3电子钱包的应用 1

2.4第三方支付的发展 1

3我国电子支付发展过程中存在的问题 1

3.1非特定情况下电子货币、电子支票等支付方式的消亡 1

3.2第三方支付的优势与问题 1

4就当下问题的一些对策与设想 1

4.1强化特定场合特定支付方式的必要性 1

4.2强化对于第三方法律责任的明确与监管 1

4.3统一规定行业安全系数的下限与评级 1

5总结 1

参考文献 1

致谢 1

等方式获得。通常它的兑价是1RMB兑1Q币。由于腾讯公司本身的在互联网领域的影响力，所以这个Q币为大家所周知。

在我国市场上，近年来也充斥着由国外流入的虚拟货币。譬如和Q币名称上很相似的QQcoin即快币。快币是在比特币发展中出现的另一种电子加密货币，基于快币开发出更多的应用以及被人们逐步认可，被商家接纳，成为一种现金的替代便携支付工具。

电子支票是客户向收款人签发的、无条件的数字化支付指令。它可以通过网际网络来完成传统支票的所有功能。由于电子支票为数字化信息，因此处理起来极为方便。还采用了公开密钥体系结构即PKI，可以实现支付的保密性、真实性、完整性和不可否认性。从而很大程度上解决了传统支票的安全性问题。

在我国，电子支票的模式主要有：

行间直联模式：付款人银行、收款人银行、清算中心都需要有处理电子支票的设备

跨行联接模式：采用这种模式，只需支付网关配备电子支票处理设备，各银行硬件设备无需改动，只需要对软件少许修改

银行卡支付的便捷化

银行卡是我国个人使用的最为广泛的非现金支付工具，包括借记卡、贷记卡和准贷记卡。经过将近30年的发展，我国已经初步形成具有中国特色的银行卡支付体系。而当电子化浪潮袭来的时候，银行卡体系率先开通了诸如网银一类的电子支付产品。以强大的银行体系为后盾，方便快捷的银行卡支付在我国市场上算得上是深得人心。

电子钱包的应用

电子钱包一直承载着人们的许多梦想。单就字面意义而言，几乎是在信息化时代之前，每一个人们所设想的完美支付方式的代称。而事实上，电子钱包在当今社会应用的虽然随处可见，遗憾的是电子钱包的应用及发展是相当狭隘的。

就我国目前市场上而言，电子钱包更多的像是一个银行卡的便携版，通常用于小额消费，如加油站、公共交通、道路通行等一些无人值守的环境。在使用上，相比银行卡更加方便快捷，一般无需使用签字或者个人密码。

值得一提的是，随着手机业务的不断发展，手机已经相当于个人电子钱包被人们所关注和使用。通过它也可以进行一些小额付费业务。可以说，随着无线网络的发展，事实上的电子钱包将会更和手机结合在一起。

第三方支付的发展

早在1998年，我国确定电子商务工程启动，首都电子商城成为网上交易与支付中介的示范平台以及1999年首信易作为第一家第三方支付机构出现。

就我国当前的发展形式状况来看，国内互联网发展规模不断扩大，从初窥世界的门户上升到沟通世界的桥梁。人们日益增长的多元化需求极大地刺激了第三方支付行业的发展。据统计，2012年全年中国第三方支付市场交易行驶统计为12.9万亿元，比较增长54.2%。根据艾瑞咨询数据显示预计到今年，即2016年，市场总体交易规模将突破50万亿元。

而实际上，目前我们所看到的背后，还隐藏着一些不容忽视的问题。

三、我国电子支付的发展趋势及问题

(1)非特定情况下电子货币、\电子支票等支付方式的消亡

前文在介绍电子货币及电子支票等支付方式的时候其实也有提到一些，诸如腾讯的Q币只能在腾讯业务的范围内使用，银行卡刷卡也经常遭遇盗刷危机。包括电子支票等支付手段，事实上都有其狭隘的一部分也有其不安全的一部分。

也就是说，在传统的一些支付手段信息化的过程中不可避免的遇到了这样或者那样的问题。这些问题与我们的财产安全与支付便捷密切相关，不容小觑。其中最严重的应该算是信用卡或银行卡盗刷的问题。

这意味着什么呢？古往今来都是优胜劣汰，也就意味着这样不安全的，不方便的，必将被大众所淘汰。所幸的是，类似腾讯Q币这样的特殊的虚拟货币仍然会在它所专属的特定场合发挥着自己独有的作用。而在更多的我们日常生活的情况下，类似刷银行卡及信用卡的支付方式将被淘汰。

(2)第三方支付的问题

刚才说到传统支付方式信息化的安全隐患以及特殊电子货币在支付领域的狭隘性，那么是否第三方支付就是取代它们的“优”呢？其实，第三方支