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当前银行面临的经营形势及应对措施

1银行利差逐步收窄

根据国际经验，随着利率管制的逐步放开，金融机构之间竞争加剧，商业银行在资金来源上

的激烈竞争将使存款成本提高。另一方面，中小银行由于市场竞争加剧以及议价能力弱的劣

势，在贷款利率管制完全取消后，贷款利率呈现下降趋势。负债成本上升而资产收入水平下

降，将导致商业银行净利差水平出现下降趋势。

2市场竞争日趋激烈

（一）银行业内部竞争加剧。随着银行改革的深化，各家银行都在凭借自身所处的地位和自

身的资源品牌优势，综合运用可能的营销策略和手段，在产品价格、费率等方面各出奇招，

各尽所能，争抢份额。随着银行业放开对民营资本的管制，同业竞争将更趋激烈，我行固有

市场份额和市场地位面临巨大的冲击，经营形势不容乐观。

（二）银行业与非银行业竞争加剧。非银行金融机构的发展将推动资金向证券、保险业分流

和加速融资脱媒，争夺商业银行传统存贷款业务份额；非金融支付机构将对银行业务领域形

成强烈冲击，使银行继借贷脱媒后又面临支付脱媒的挑战；民间金融进一步“阳光化”，形

成对部分银行客户的争夺。

（三）新金融的蓬勃发展给银行业带来严峻挑战。近年来，以网络金融、移动金融为代表的

新金融发展势头迅猛，包括第三方支付、电子商务平台和电信运营商在内的各类机构，不断

推出个性化金融产品，满足银行标准化服务难以覆盖的客户需求，发展势头迅猛。互联网企

业利用所掌握的海量用户数据，开始逐步将服务由支付渗透到转账汇款、小额信贷、现金管

理、供应链金融、基金和保险代销等领域。这些都是银行的核心业务领域或转型重点领域，

对商业银行提出了严峻的挑战。

3银行地位发生变化

利率市场化进程加快，市场竞争加剧将带来两个变化：一是银行由融资中介向服务中介转变，

由简单的信贷支持向财务顾问、兼并重组、现金管理等金融服务发展；二是银行业市场结构

由卖方市场向买方市场转变。近年来，量化宽松与流动性过剩合力造成的最直接结果，就是

市场上的钱多了，加上金融脱媒的不断深化，向企业提供资金渠道多元化，银行业从过去的

卖方市场转向了买方市场。在买方市场下，客户将由被动变为主动，价格水平将在信贷市场

起决定性作用，这将对我们的成本管理、定价能力以及风险管控提出更高要求。

4监管环境日趋严格

我国银行业目前正处在一个复杂多变、竞争加剧的经营环境中，最突出的特点就是监管约束

日趋严格。《商业银行资本管理办法（试行）》正式实施，相比巴塞尔协议Ⅲ，《资本办法》

要求更加严格，且目前的标准仅仅是一个开始，未来还将补充其他监管标准，这些新的监管

标准在有效约束银行放贷、防范风险的同时，也使得商业银行资产规模扩张受到限制，重资

本质量、控经营风险的低资本消耗发展道路将成为必然选择。

工作指导思想及重点工作安排

根据当前经济形势和我行发展实际，确定我行x年工作的指导思想是：认真贯彻党的十八届

三中全会和中央、省经济工作会议精神，围绕加快经营转型和加强风险防控，进一步完善机

制建设，提高内控水平，丰富服务手段，加速产品创新，调动全行各项要素的优化组合，促

进业务稳健、健康发展。

根据这一指导思想和要求，x年主要经营计划为：不良贷款率控制在1.3%以内，确保无案件，

无重大安全事故。

为完成上述目标，全行要重点抓好以下几方面工作：

1凝神聚力，继续推动各项业务稳健发展

（一）全力做好一季度“开门红”工作。一季度，全行要确保实现各项存款时点新增0亿元。

其中，储蓄存款时点新增0亿元，对公存款时点新增0亿元。

为此，一是总行相关部门要积极做好“开门红”活动方案的宣导，引导各分支行充分吃透政

策、用足政策，围绕总行“指挥棒”，完成各项指标的拓展。二是检查与辅导并重，除定期

检查和通报外，相应条线管理部门要多下基层调研，及时总结、复制和推广优秀分支行的成

功经验，切实帮助困难分支行解决实际问题和困难。三是总行部室原则上一季度不安排检查，

主要是搞好服务保障工作，帮助分支行分析问题、解决问题，让分支行一心一意抓业务。四

是各分支行要迅速行动起来，制定切实可行的实施方案，要因地制宜地开展业务竞赛，督促、

鼓励员工快速、超额完成“开门红”任务。

（二）公司业务要有效营销。

一是强化链式营销。要紧盯系统性客户资金动向，纵深扩展其下属企业营销成果，延伸拓展

上下游企业，利用个性化金融解决方案等增值服务，最大限度地挖掘存款潜力。二是强化产

品引存。加快推进法人理财、贷款意向书与承诺函等产品的推广及已研发产品的运用。三是

强化结算营销。要通过搭建平台、拓宽渠道、创新产品、推广网银等方式，吸引非信贷客户

的结算资金。四是加强产品