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我国农村非正规金融成因及绩效研究的中期报告

本研究的中期报告主要分为两个部分，第一部分分析了我国农村非正规金融的成因，第二部分评估了非正规金融市场的绩效。

第一部分，我们认为农村非正规金融市场的成因主要与以下因素有关：

1.城乡差距加大：由于城市化进程的加速，城乡差距不断扩大，居民之间的收入差距也愈发明显。这导致较低收入的农民无法获得正规金融服务，而被迫寻找非正规渠道。

2.政策倾斜：在我国农村金融政策方面，主要聚焦于大型农村信用社，但在许多偏远地区，这些机构往往缺乏服务能力和动力。另一方面，政府对农村非正规金融市场的管理也存在缺失和漏洞，使非正规金融市场得以灵活发展。

3.社会文化因素：在我国农村，人际关系及社会信用不同于城市，农村中人们更倾向于信任亲属、朋友，因此非正规金融市场的发展获得了很大的支持。

第二部分，我们评估了农村非正规金融市场的绩效，结果发现：

1.非正规金融市场服务范围广泛，其中一部分服务较好，使得部分贷款、资金汇集得到了迅速地解决，但也存在虚假借贷、暴力催收等不法行为。

2.非正规金融市场收益率相对较高，实际存在着很大的风险，风险控制体系不成熟，容易造成债务危机，因此完善非正规金融市场监管与法律风险机制的建立至关重要。

3.在数据方面，由于缺乏一定的监管与统计制度，建立真实且完善的数据来源难度较大，在决策层面和数据统计上会存在较大挑战。

综上所述，我国农村非正规金融的成因多方面，主要与城乡差距、政策倾斜和社会文化等因素有关，并且非正规金融市场的绩效表现复杂，具有较高风险和不法行为等问题。因此，需要加强对非正规金融市场的监管和整合，并通过制定完善的监管规定和风险控制措施，对回报较高但风险较大的非正规金融实施有效管理，以提高农村金融市场的稳定性和可靠性。