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金融学复习概要

1.金融：最宽泛的是诠释为货币的事务，货币的管理，与金钱有关的财源等。最狭窄的诠

释是把这个词仅用来概括和资本市场有关的运作机制以及股票等有价证劵的价格形成。

介于两者之间的口径是把这个词所包括的内容诠释为货币的流通，信用的授予，投资的

运作，银行的服务等。

微观金融学：研究环绕一笔一笔具体的货币存，取，借，贷所进行的诸多行为

宏观经济学:研究在一个以货币为媒介的交换经济中如何获得高就业，低通货膨胀，

国际收支平衡和经济增长

2.货币的职能：

（1）赋予交易对象以价格形态

（2）购买和支付手段

（3）积累和保存价值的手段

3.货币制度的内容：货币材料的确定，货币单位的确定，流通中货币种类的确定，对不同

种类货币的铸造和发行的管理，对不同种类货币的支付能力的规定等等

4.国际货币体系：

（1）国际储备资产的确定

（2）汇率制度的确定

（3）国际收支调节方式的确定

5.发展史：国际金本位→布雷顿森林体系→牙买加体系→区域货币一体化

6.信用的主要形式：商业信用，银行信用，国家信用，消费信用，国际信用

7.商业信用：工商企业以赊销方式对购买商品的工商企业所提供的信用

银行信用：由金融机构（主要是银行）作为媒介的信用

联系：

（1）商业信用始终是信用制度的基础

（2）只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用

（3）银行信用的出现又使商业信用进一步完善

（4）商业信用与银行信用各有特点，二者之间是互相促进的关系

区别：

（1）商业信用是直接信用，通常是上游向下游提供信用，工业向商业提供信用

（2）银行信用属于间接信用，突破了商业信用在方向，规模和期限上有局限性

（3）商业信用的发展程度直接依存于商品生产和流通的状况。在再生产周期的繁荣

或高涨阶段，以商业信用方式出售的商品也多；相反，在危机阶段，商业信用

也进入萎缩状态。而银行信用可以突破商业信用的局限性，扩大信用的规模和

范围

8.基准利率：在多种利率并存的条件下起决定作用的利率，即这种利率发生变动，其他利

率也会相应变动

无风险利率:利率中用于补偿机会成本的部分（利率=机会成本补偿水平+风险溢价水平）

实际利率：物价水平不变，从而货币购买力不变条件下的利率

名义利率：包括补偿通货膨胀（包括通货紧缩）风险的利率（r=i+p，r为名义利率，i

为实际利率，p为借贷期内物价水平的变动率）

9.商业银行的负债业务：是指形成其资金来源的业务，其全部资金来源包括自有资本和吸

收的外来资金两部分。自有资本包括其发行股票所筹集的股份资本以及公积金和未分配

的利润，这一部分也称权益资本。外来资金包括吸收存款，向中央银行借款，向其他银

行和货币市场拆借以及发行中长期金融债券等

10.商业银行的资产业务：是指将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务

11.商业银行的经营原则：盈利性，流动性和安全性

（1）追求盈利是改进服务，开拓业务和改善经营管理的内在动力，这一原则占有核

心地位是无须解释的

（2）流动性问题，或者说清偿能力问题，是指银行能够随时满足客户提取存款等要

求的能力

（3）安全性的原则是指管理经营风险，保证资金安全的要求

一般来说，安全性与流动性是正相关的：流动性较强的资产，风险较小，安全有保障。

但它们与盈利性往往有矛盾：流动性强，安全性好，盈利性一般较低；盈利性较高的资

产，往往流动性较差，风险较大

12.中央银行的职能：发行的银行，银行的银行，国家的银行

（1）发行的银行：垄断银行劵的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构

（2）银行的银行：集中存款准备，最后贷款人，组织全国的清算

（3）国家的银行：中央银行代表国家贯彻执行财政金融政策，代理国库收支以及为

国家提供各种金融服务

13.中央银行的独立性：

（1）中央银行独立性的基本含义

中央银行在履行自身职责时，法律赋予或实际拥有的权力，决策和行