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商业银行chap4

1.库存现金。库存现金是指商业银行

保存在金库中的现钞和硬币。库存

现金的主要作用是银行用来应付客

户提取现金和银行本身的日常零星

开支。

2.托收中现金。是在银行间确认与转

账过程中的支票金额。

3.在中央银行存款

n这是指商业银行存放在中央银

行的资金，即存款准备金。在中央

银行存款由两部分构成，一是法定

存款准备金，二是超额准备金。

4.存放同业存款

n存放同业存款是指商业银行存

放在代理行和相关银行的存款。在

其它银行保持存款的目的，是为了

便于银行在同业之间开展代理业务

和结算收付。

二、现金资产管理的目的及原则

1.现金资产管理的目的

满足银行经营过程中的流动性需要

的前提下，尽可能降低现金资产占总

资产的比重，使现金资产达到适度的

规模。

2.现金资产管理的原则

(1)适度存量控制原则；

(2)适时流量调节原则；

(3)安全性原则。

第二节商业银行的流动性需求

一、银行流动性需求与供给的影响因素

1.流动性供给增加的因素：

1）客户存款；