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中小银行风险化解案例大全
——银行业专题报告
民生证券银行团队余金鑫马月
证券研究报告2024年3月25日*请务必阅读最后一页免责声明
摘要
◆近几年,区域中小银行改革重组的步伐逐渐加快。地方中小银行(主要指城农商行、村镇银行及农信社,后同)因其
规模小、治理体系不够健全等原因,在过去多年的经营中积累了一定的风险。而在“防范化解金融风险”的背景之下,
近年来中小行改革重组的案例正在不断增多。
◆本文对已有的中小行改革重组案例进行了系统化梳理。一是对其中典型的成都农商行、包商银行、恒丰银行、锦州银
行、四川银行、山西银行、中原银行、辽沈银行、盛京银行9个案例,按照出险原因、处置方式、后续情况三个维度
进行了详细分析;二是对农信体系省联社改革、市级农商行建设、村镇银行改革的现状进行了梳理,并按各自特点对
其进行了分类。
◆中小银行改革重组模式可划分为五类。一是合并新设,比如四川银行、山西银行,都是在合并多家市级城商行的基础
上新设成立。二是吸收合并,如中原银行吸收合并3家城商行,辽沈银行吸收2家城商行。三是改革重组,如恒丰银行、
锦州银行、成都农商行通过引入战略投资者等方式来缓解风险。四是破产重整新设,如包商银行破产后,新设蒙商银
行承接其在内蒙古自治区业务。另外,还存在债权重组情况,通过剥离不良资产来减轻资产质量压力。
◆农信系统改革也在向纵深推进。一是省级联社改革步伐加快,组建省级农商行、或将省联社改制为省级农商联合银行
的模式当前均已有实例。二是多省也在推进组建市级统一法人农商行。从目前地方推进进度来看,陕西、广东、四川、
新疆等地,已经通过吸收合并以及合并新设方式,开始逐步落实地市级法人农商行的组建。另一方面,村镇银行改革
也在有序推进之中,当前经营较好的村镇银行或主发起行吸收存在风险的村镇银行,并将其转化为分支机构的“村改
支”案例也在增多。
◆风险提示:宏观经济波动超预期;经济复苏不及预期;区域风险积累或影响银行经营;各地对中小银行改革推进不及
预期。
证券研究报告1*请务必阅读最后一页免责声明
01整体情况梳理
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O
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02重点案例分析
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E
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