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2023年初级银行从业资格之初级风险管理通关试题

库(有答案)

单选题（共40题）

1、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（）。

A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类

B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视

等

C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资

金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险

D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是

员工知识技能匮乏造成风险的体现

【答案】D

2、()是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其

他经济主体的一种策略性选择。

A.风险转移

B.风险补偿

C.风险对冲

D.风险规避

【答案】A

3、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。

A.不完善或有问题的内部程序

B.人员因素

C.系统缺陷

D.外部事件

【答案】C

4、某企业2015年净利润为0.5亿元人民币，2014年末总资产为12亿元人民

币，2015年末总资产为13亿元人民币，该企业2015年的总资产收益率为

()。

A.5%

B.4%

C.7%

D.10%

【答案】B

5、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债

券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独

立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，

那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。

A.923000

B.672000

C.880000

D.742000

【答案】C

6、操作风险关键风险指标不包括（）。

A.员工技能

B.客户满意度

C.地区数量

D.产品市场份额

【答案】D

7、实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。

A.表内方法

B.表外方法

C.表内与表外相结合

D.风险资本限额

【答案】C

8、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉

和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和

批评，下列说法正确的是（）。

A.解决表面问题，不须深究

B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓

C.正确处理有助于深入发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理

D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视

【答案】C

9、()对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督

等监察工作。

A.监事会

B.董事会

C.内部审计部门

D.高级经理

【答案】A

10、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算/清算三个环节的是()

A.法人信贷业务

B.柜台业务

C.个人信贷业务

D.资金交易业务

【答案】D

11、风险水平类指标不包括（）。

A.核心负债比率

B.预期损失率

C.关注类贷款迁徙率

D.不良贷款拨备覆盖率

【答案】C

12、市场风险内部模型法的局限性不包括（）。

A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性

B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件

C.只能计量交易业务中的市场风险

D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示

【答案】D

13、风险评估主要包括对全面风险管理框架的评估和()

A.整体评估

B.控制测试

C.资本规划

D.实质性风险评估

【答案】D

14、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括

（）。

A.减少营业网点

B.强化声誉风险管理培训

C.确保及时处理投诉和批评

D.从投诉和批评中积累早期预警经验

【答案】A

15、以下关于公允价值、名义价值、市场价值的说法，不恰当的是（）。

A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值

B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值

C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括

D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值

【答案】B

16、（）是