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2023年车险调查报告

2023年车险调查报告1

一、调查目的：分析车险假赔案涉及的险种及手段

汽车消费的增长为我国汽车保险业提供了广阔的发展空间，以欺诈手段骗取

保险赔款的各类案件不断发生，并呈上升趋势。这些假案、骗案案件的发生，不

但使保险人蒙受了巨大的经济损失,在我们实际工作中也频频发生，且愈演愈烈，

已经严重影响了保险业的`健康发展，对这种现象也是有切身感受。因此,如何有

效地防范和打击保险诈骗活动已成为当前我国汽车保险待解决的问题。

二、调查时间：07月04日至08月04日

三、调查对象：车险期间出险案件

四、调查方法：保险诈骗是行为人故意实施的违法犯罪行为,此类案件大都

有预谋和策划,而对构成犯罪的此类诈骗案件的管辖权属于公安机关。因此,为了

有效地打击诈骗活动,保险人必须配合公安机关做好以下几项工作:

（一）及时查勘现场,掌握第一手资料

1、及时查勘现场:事故现场上遗留有各种痕迹的物证,记载着大量的能够真

实反映事故发生、发展过程的信息,但这些痕迹和物证极易受到自然或人为的破

坏。因此,案发后,保险人员应及时赶赴现场,掌握一切记录现场原始情况的资料,

包括现场痕迹物证、访问笔录、影视资料、损失清单等,这些资料将对揭露诈骗

起到证据作用。

2、认真调查事故经过:一方面,应围绕出险事故,向投保人、被保险人、受益

人及目击者进行调查,对事故发生经过、原因、损失情况及保险标的状况等与事

故有关的情况进行详细询问,并作好调查记录。另一方面,与负责事故处理或鉴定

的有关部门密切配合,及时了解事故处理情况,提出涉嫌诈骗的疑点,争取公安部

门的支持,围绕着揭露诈骗行为调查取证

（二）综合分析案情,寻找揭露诈骗的突破口

要运用现场查勘和调查访问所掌握的证据材料,分析案件性质,甄别保险事

故和诈骗案件,重点从以下三个方面分析:

1、要查阅投保记录。要对投保标的实际价值进行核实。一是采用纵火、盗

车等手段造成保险标的全损的案件,绝大多数诈骗者都进行了超额投保,其动机

是以损失价值较小的投保标的换取高额保险赔款;二是对多次拒绝投保而后又主

动上门投保的案件,这类案件,大多是先出险后投保,或是风险即将发生,临危投

保,转嫁损失。

2、要对有关时间联系起来分析。即投保时间、出险时间、报案时间之间的

内在联系。实践证明,有预谋的诈骗案件,在几个关键的时间上总有一些特殊联

系。一般来说,投保时间与出险时间相隔越短,出险时间与保单责任终止时间相隔

越近、出险时间与报案时间间隔越长等情况,应特别引起警惕,要仔细分析其中原

因,发现疑点,迅速查证。

3、要将现场痕迹物证及有关证据结合起来分析。将现场痕迹物证与有关证

据进行对比,相互质证,辨明真伪。通过分析证据与事实、证据与证据之间的相互

关系,识破诈骗者惯用的伪造、变造有关证明材料的伎俩。

五、调查过程：在车险调查工作中发掘这些假案、骗赔案件，要对车辆出险

后进行第一现场勘察，提出疑问，走访目击证人，上报相关负责人，后台审核，

调查人员介入，请求警方协助等流程都需要收集大量证据，这需要大量时间。然

后进行反复工作、讨论才能针对反馈的信息得出结论及应对方法。

六、调查结果

（一）在期间抽取车险案件抽取样本1000宗，其中共有假案、骗保案件46

宗，假案、骗保案率为__%；

（二）46宗假案、骗保案件中有28宗属于“谎报事故，制造虚假案件“，

占比为__%；

（三）有11宗属于“人为故意制造事故，扩大损失”，占比__%；

（四）有3宗属于“故意隐瞒出险情况，冒名顶替”，占比__%

（五）有4宗属于保险条款明文确定责任免除范围，占比__%

七、问题及原因分析

根据调查报告显示，涉及车险骗赔案存在下列问题：

（一）社会环境和诈骗心理分析

我国保险行业起步比较晚，各种理赔制度不完善，不少人的保险意识有偏差,

认为投保得不到赔偿就是“吃亏”,应当说这是一些不法分子铤而走险、实施诈

骗的内心起因之一。

（二）保险公司的管理模式分析

保险人自身制度不严、有章不循,是造成保险诈骗案件屡屡发生的一个重要

原因。具体表现在:一是承保核保把关不严。重业务开拓,轻制度管理;重数量扩

张,轻质量效益,是近年来保险业发展过程中的一个倾向性问题。二是现场查勘不