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《民法典担保制度解释》要点解读
一、担保物权的特征
（一）从属性（又称“附随性”；表现为五个方面）（★★★）
1.成立上的从属性
成立上的从属性。担保物权之设立以主债权的存在或者将来存在为前提，主债权
不存在，担保物权无从成立。
2.消灭上的从属性
消灭上的从属性。主债权全部消灭的，担保物权消灭（《民法典》第393条）。
须注意：若主债权部分消灭，基于担保物权的不可分性，担保物权并不消灭，仅
内容和范围相应缩减。
特别提示：新贷偿还旧贷中的担保责任承担
《民法典担保制度解释》第16条第一款规定：“主合同当事人协议以
新贷偿还旧贷，债权人请求旧贷的担保人承担担保责任的，人民法院
不予支持；债权人请求新贷的担保人承担担保责任的，按照下列情形
处理：
（一）新贷与旧贷的担保人相同的，人民法院应予支持；
①（二）新贷与旧贷的担保人不同，或者旧贷无担保新贷有担保的，人
民法院不予支持，但是债权人有证据证明新贷的担保人提供担保时对
以新贷偿还旧贷的事实知道或者应当知道的除外。”
法《民法典担保制度解释》第16条第二款规定：“主合同当事人协议以
条②新贷偿还旧贷，旧贷的物的担保人在登记尚未注销的情形下同意继续
为新贷提供担保，在订立新的贷款合同前又以该担保财产为其他债权
人设立担保物权，其他债权人主张其担保物权顺位优先于新贷债权人
的，人民法院不予支持。”
①以新贷偿还旧贷，旧贷因此全部消灭的，基于担保物权消灭上的从属
性，担保旧贷的担保物权因此消灭，旧贷的担保人不再承担担保责任。
以新贷偿还旧贷，背景是借款人因欠缺资力而无力偿还旧贷，同时借
款人并未实际收到新贷所借款项，因此，为新贷提供担保的风险远大
于为普通借款合同提供担保，因此，债权人是否有权请求新贷的担保
人承担担保责任，分两种情形作不同处理：
新贷与旧贷的担保人不同或者旧贷无担保新贷有担保，此种情形，
借款人（或债权人）负有告知义务，应将以新贷偿还旧贷的事实
告知信贷的担保人。若履行了告知义务（即“债权人有证据证明新
贷的担保人提供担保时对以新贷偿还旧贷的事实知道或者应当知
a
”
②道的），新贷的担保人应当承担担保责任；反之，若未履行告知
义务，新贷的担保人不承担担保责任（理由：恶意串通骗取保证
理
人承担保证责任，保证合同无效）。
解
b新贷与旧贷的担保人相同（即旧贷的担保人同意继续为新贷提供
担保），担保人对以新贷偿还旧贷的事实知情，借款人（或债权
人）不负有告知义务；同意继续为新贷提供的担保的人，应当对
新贷承担担保责任。
1“
例甲与乙银行签订借款合同（一）约定：甲向乙借款一千万元，借期一年
（2018年3月2日至2019年3月1日），按10%的年利率支付利息。”钟某以
其A房屋为借款合同（一）提供抵押担保，办理了抵押登记。因甲到期无力偿
“
还借款合同（一）项下的本息，甲与乙银行又签订借款合同（二）约定：第一，
201932202031
甲向乙借款一千一百万元，借期一年（年
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