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2024-04-06 发布于广东
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银行利差多维度量及影响因素基于中国银行业经验证据

一、本文概述

Overviewofthisarticle

随着全球金融市场的不断发展和深化，银行利差作为衡量银行业经营状况的重要指标，其多维度量及影响因素的研究越来越受到学术界和业界的关注。特别是在中国，银行业作为金融体系的核心，其利差水平不仅直接关系到银行的盈利能力和风险承担，还对整个经济社会的稳定和发展产生深远影响。因此，本文旨在基于中国银行业的经验证据，全面而深入地探讨银行利差的多维度度量及其影响因素，以期为中国银行业的健康发展提供理论支持和政策参考。

Withthecontinuousdevelopmentanddeepeningofglobalfinancialmarkets,bankinterestratespreads,asanimportantindicatortomeasuretheoperationalstatusofthebankingindustry,havereceivedincreasingattentionfromacademiaandtheindustryintermsoftheirmultidimensionalmeasurementandinfluencingfactors.EspeciallyinChina,asthecoreofthefinancialsystem,theinterestratespreadlevelofthebankingindustrynotonlydirectlyaffectstheprofitabilityandrisk-takingofbanks,butalsohasaprofoundimpactonthestabilityanddevelopmentoftheentireeconomyandsociety.Therefore,thisarticleaimstocomprehensivelyanddeeplyexplorethemultidimensionalmeasurementofbankinterestratespreadsanditsinfluencingfactorsbasedonempiricalevidencefromtheChinesebankingindustry,inordertoprovidetheoreticalsupportandpolicyreferenceforthehealthydevelopmentoftheChinesebankingindustry.

本文首先对银行利差的概念进行界定，明确其作为银行收入主要来源之一的重要地位。接着，通过梳理相关文献和理论，本文构建了一个多维度的银行利差度量框架，包括传统利差度量方法、风险调整后的利差度量方法以及基于市场结构的利差度量方法等。在此基础上，本文利用中国银行业的大量实证数据，对各类利差度量方法进行了应用和比较，揭示了不同度量方法下的利差水平及其动态变化特征。

Thisarticlefirstdefinestheconceptofbankspreadandclarifiesitsimportantpositionasoneofthemainsourcesofbankincome.Subsequently,byreviewingrelevantliteratureandtheories,thisarticleconstructsamultidimensionalframeworkformeasuringbankspreads,includingtraditionalspreadmeasurementmethods,riskadjustedspreadmeasurementmethods,andmarketstructurebasedspreadmeasurementmethods.Onthisbasis,thisarticleusesalargeamountofempiricaldatafromtheChinesebankingindustrytoapplyandcomparevariousinterestratespreadmeasurementmethods,revealingthele