银行各种安全风险防范案例汇编.docVIP

因柜员虚存引出规避反交易案例

一、案例介绍

柜员为客户“曹某某”连续办理多笔个金业务，其中同一金额2019元在同一卡号内2笔存、取款业务触发了“柜员虚存”风险模型。监测人员经过核查发现:一笔卡内续存2019元，下一笔卡内取款2019元。因同一金额资金反复存取，疑是柜员误将卡内开定期户2019元办成了续存，为规避反交易，连续办理同一金额取款及卡内开户业务。下发查询，柜员当时交易使用错误，为规避反交易与客户沟通，取款后再重新为客户办理整整开户。该业务被评定为风险事件。

二、案例剖析

这是一则典型柜员有意规避反交易案例。在本起案例中:

(一)办理业务交易代码用错后，柜员不是及时进行纠正，而是通过将业务印章盖在凭证存期填写处，刻意掩饰客户填写凭证要素，是形成风险事件主要原因。

(二)现场管理人员及授权人员履职不到位，对同一额款项反复存取，未查明原因，仍审核通过并进行授权，是风险事件形成另一原因。

(三)无真实交易背景业务，增加了客户等候时间，影响了服务客户质量，易引发发声誉风险。

三、案例启示

(一)网点应组织柜员认真学习银行有关规章制度，自觉做到有错即改，违章必纠，坚决杜绝员工失范行为风险事件发生。

(二)切实履行现场审核与远程授权职能，强化事中控制，将违规行为消灭在萌芽状态。

(三)柜员办理业务时，应备加认真仔细，以热情端正态度、严谨负责作风来赢得银行良好社会形象。

对公转账结汇误做现金结汇引发反交易案例

一、案例经过

网点柜员办理一笔对公转账结汇业务，由于该柜员为刚上岗新员工，对交易与处理业务流程熟悉程度不够，导致贷方账号漏录入，而授权中心柜员在授权时也未发现，造成该笔转账结汇误为现金结汇，后经主管签批后柜员及时进行反交易处理，形成了一笔风险事件。

二、案例剖析

(一)由于该网点为新升格不久网点，经手柜员又是刚入行不久新员工，加上处理业务时不够细心，而在场老员工有也已很久没做过该种业务，对业务不熟悉是直接造成了该笔差错形成。虽然此笔差错形成带有偶然性，但却反映出柜员风险防控意识淡薄，操作存在随意

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性。

(二)柜员只片面地注重了户名与账号核对，却忽视了贷方账号录入，忙中出错造成该笔转账结汇误为现金结汇，最后只能进行反交易后重做，而结汇反交易重做，隐含着汇率风险，也容易引发客户不满。

(三)现场审核及远程授权柜员不够仔细，对新柜员办理业务整个流程未进行全面监督，反映相关经办人员对业务流程或制度没有充分了解，错过了发现该笔差错机会，以致在工作中办理完业务后才发觉不对，只好反交易进行冲正，影响核算质量。

三、案例启示

(一)柜员每天工作直接面对是大量资金往来，是个高风险职业，一个小疏忽就可能造成差错甚至损失，这就要求前台柜员一定要有高度风险防范意识，做到严谨办理每一笔业务，尤其是在做自己不熟悉业务时更要看清每一步交易，每个确认敲下去都要慎重，防止类似情况发生。

(二)加强柜员对《业务操作指南》各项规定分类学习，尤其是一些不常见业务处理流程更要认真梳理，避免在遇到类似问题时不知所以然。同时，提高柜员处理问题应变能力，在具备扎实业务功底基础上快速高效受理每一笔业务。

(三)现场授权人员要切实做到严格把关，不断提高自身业务素质，增强责任心与警惕性，及时纠正柜员差错，特别是对于新柜员要加大对其在办理业务中审核力度，规范柜员在大机系统每个阶段业务操作，确保每笔业务操作环节都完整、合规，减少“反交易”发生。

误用撤销业务交易引起科目挂帐案例

一、案例经过

网点接到上级行打来电话，说有一笔*万元款项挂在该网点待处理应收款项科目，询问是否有发生什么代垫款项，经调看原始凭证，才发现几天前柜台营销了一笔5年期安邦保险，金额*万元，客户早上办理完该业务后，下午来要求退保，原因是担心会提早用款，无法放置5年，要求办理3年转2年定期存款。柜员本应使用反交易办理业务，误用撤销交易办理，款项回到了客户卡中，却不知在网点挂帐到了待处理应收款项科目。

二、案例剖析

本案例中，表面上看起来该笔业务在撤销交易后，款项即时回到了客户卡中，柜员库存现金也正确无误，因该网点是物理网点，而该笔应收款挂帐在核算网点，所以第二天余额表也没有发现异常，导致该笔垫款没有被及时发现。此外，由于保险业务是我行代理第三方业务，因此也没有触动风控中心“规避反交易”模块。

三、案例启示

(一)要加强柜员业务培训。利用晨会、班后会组织员工重温学习相关代理产品制度规

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定与操作流程，特别是对新入行员工，对柜面常用交易码要牢记于心，熟练运用。严格按照操作流程办理业务，有效防范各类风险事件发生。

(二)在柜面营销产品过程中要向客户简要说明产品规定及特点，并揭示产品风险，根据客户实际情况，科学合理为客户安排资金使用规划，让客