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经济视野

互联网金融对商业银行的影响

■李新洋北京工业大学

摘要：在互联网信息时代，各个领域都广泛应用了互联网信息技术。互联网金融依托大数据以及云计算等技术，

具有独特的优势，获得了越来越多人的青。互联网金融与传统商业银行所提供的业务既具有相似性，也具有竞争关

系。互联网金融依托互联网技术的不断发展而不断进步，使得商业银行这一传统金融中介的主导地位开始发生动摇。

本文从互联网金融不断发展的大背景出发，分析互联网金融对商业银行三种业务产生的影响，并为商业银行未来发展

提出应对策略。

关键词：互联网金融；商业银行；货币政策

一、互联网金融发展背景（3）网点分布广泛

1.互联网金融的定义商业银行因其在我国际金融体系中的独特地位，承担

互联网金融是一种依托互联网平台，通过运用互联着普及金融服务的作用。截至2020年末，我国金融营业

网信息技术在相应网络平台上提供网络融资、流通、支机构网点总数达到了22.67万个，基本建立了网点全覆盖的

付、投资等金融服务的一种全新网络金融业务管理模式。金融服务体系，为人们办理金融业务提供了极大的便利。

简单来说，互联网金融可以看作一种利用互联网技术为客2.互联网金融的优势

户提供金融产品与相关业务的交易与组织形式。（1）业务办理简单高效

2.互联网金融的发展在信息化时代背景下，我国移动智能设备的应用不断

我国互联网金融起步晚于欧美发达国家，其发展可发展，使用人数增多。互联网金融平台借助手机等智能终

以分为三个阶段。第一阶段是1990年至2005年，在端服务用户，提升了业务办理的效率，使业务办理的操作

这一阶段互联网与金融开始结合，互联网开始为我国更加简便，为用户大大节省了业务办理的时间。

传统的金融服务行业提供技术上的支持。第二阶段是（2）信息处理能力强大

2005年至2011年，第三方支付开始蓬勃发展。第三阶互联网金融依托大数据、云计算技术分析潜在的用户

段是2011年至今，在2011年中国人民银行开始发放第

群体，并通过对用户信息的收集和分析，推断不同用户对

三方支付牌照之后，第三方支付进人规范发展的轨道。金融业务的不同需求，推荐给用户更个性化的金融服务。

在此之后，各种互联网金融业务开启了全面繁荣发展的(3）运营成本低

局面。互联网金融的业务开展依靠互联网信息技术的支持，

二、商业银行和互联网金融各自的优势业务处理极大程度上在网络上开展，从而减少了人工服务

1.商业银行的优势的成本。同时，减少了线下营业网点的运营成本。运营成

（1）资产规模雄厚本的减少，促进了互联网金融平台的盈利，从而推动了互

依托我国政治制度和金融体系的建构，我国商业银联网金融的发展。

行长期处于垄断地位，积累了雄厚的资产。2021年2月三、互联网金融对商业银行的影响

末，我国商业银行资产规模总额达到了288.6万亿元。其1.互联网金融对商业银行负债业务的影响

中，六家国股银行的资产规模都达到了10万亿元以上。存款是商业银行负债业务中的主要业务。互联网金融

由此可见，商业银行具有庞大的资产规模和独特的资金优的发展分流了大量银行存款业务。用户受互联网金融的影

势，很难被替代。这也为商业银行拓展其业务范围和稳定响，将原先可能放置在商业银行的存款存放在了更便于支

发展提供了良好的基础。