金融行业商业计划书样本.doc

摘要

一、公司及发展

某某投资股份有限公司（如下简称“投资公司”）是一家于1999年12月在中华人民共和国广东省深圳市注册股份制有限公司，是中华人民共和国第一批民营专业担保机构之一。公司通过近两年运营，无论从资产规模或经营规模，都已成为集担保、投资及配套服务于一体中华人民共和国当前最大民营商业担保机构之一，在业界和社会上都享有很高名誉。

投资公司以“发展担保、服务社会，增进国内信用秩序建设和风险投资健康发展”为宗旨，坚持“以担保增进投资，以投资发展担保”经营理念，采用担保服务与风险投资相结合、项目运作与资本运作相结合、资产抵押与股权质押相结合担保投资运作新模式，拓展以担保及其配套服务为主，担保投资为辅主营业务及各项衍生业务。

投资公司实行规范股份制商业化运作，建立了完善组织构造、以及强有力经营方略和灵活商业化运作机制，并以实现境外IPO上市为目的，在管理上与国际金融公司规定接轨，保持了公司在中华人民共和国担保业稳健经营领先优势。

投资公司发展规划是在将来五年内，全面拓展和深化担保与担保投资业务，将公司发展成跨区域、集团化运作上市公司,成为适应知识经济时代规定和具备核心竞争能力学习型公司和专家型组织。筹划到，公司担保规模（涉及分公司和代理管理互助基金）达到171.2亿元人民币，当年实现净利润3.2亿元人民币，五年实现担保金额合计约336亿元人民币，利润合计达7亿元人民币。

二、产品和服务

投资公司以客户利益和为社会服务至上原则制定其市场营销方略，提供最适合社会需要担保服务产品。

投资公司运用担保投资经营模式，不断开创担保投资新型产品。通过担保与投资有机结合，以投资收益弥补担保代偿损失，担保投资收益高于普通保费收入，这样，大大减少了投资风险，提高了公司经济效益。

同步，投资公司针对中华人民共和国当前普遍存在中小公司融资难，个人贷款投放难，合同双方履约难状况，以公司和个人为重要服务对象,开展了个人贷款担保业务、公司融资担保业务以及经济合同履约担保业务。为保证担保业务资信质量，增长担保业务附加价值，公司开发出一系列中介业务品种，重要涉及：征询服务项目、论证服务、抵押资产处置服务和代理服务。

为进一步规避担保风险，投资公司正在筹划申请与资产证券化关于担保业务，在资本金达到5亿元人民币以上时，将力求开拓如下业务产品：公司债券和可转换债券、发行担保银行房屋抵押、资产证券化担保、反担保资产证券化担保和公司债券回购担保以及其她衍生产品，力求在完毕增资扩股和境外上市后成为中华人民共和国第一家抵押资产证券化业务开拓者。

投资公司将继续根据国内外最新理论成果和市场需求，联合中华人民共和国知名高等院校、研究机构和国际同行,不断研究和开发新担保投资品种,进一步完善管理制度和业务实行手段,使公司业务开发能力始终保持在全国领先水平。

三、市场及竞争

由于担保业特殊性，使担保机构具备一定地区性。外地担保机构普通很难在深圳开展业务，反之亦然。据记录，深圳公司贷款平均规模年均3,000亿元人民币，同期个人贷款规模达300亿元人民币，并以较高年增长率继续扩大，预测全国个人贷款每年市场份额将以50%速度增长，深圳可达到60%增长速度。深圳公司申请担保额达200多亿元人民币，而涉及投资公司在内深圳三家专业担保机构全年承保总额不到10亿元人民币。显然，巨大市场在等待着开发，信用担保业发展前景十分辽阔。

由于深圳担保业务市场巨大，投资公司与深圳仅有几家同行之间基本上没有竞争，从未浮现几家争一种客户或在一种行业内竞争情形。相反，公司与其他专业担保机构已形成战略同盟，形成业务上互补商业伙伴。此外，投资公司还受托管理深圳市中小公司信用互助协会等互助担保机构。正是由于当前市场需求远不不大于供应，没有形成竞争。按当前担保业保证金到位状况来看，深圳担保业真正形成竞争最早要到后来。因而，投资公司竞争方略是：在～将自己发展成为业内第一品牌，以实力和服务质量形成竞争优势。

四、资金筹措及投资回报

由于担保行业特点，投资公司自身不也许靠借贷方式扩张。为满足担保保证金增长需要，唯一途径是通过股本扩张来融资。因而，资金筹措使用重要是用于满足主营业务迅速增长，以及提高公司抗风险能力。

投资公司筹划于实现境外上市目的，并已于8月与美国美洲投资银行订立了《投资公司上市辅导征询合同书》。境外上市地点和时机将依照当时世界资我市场状况来定，当前选取美国NASDAQ全国市场为第一优先考虑交易所，筹划于完毕申报审批程序。另一方面，公司亦考虑在香港主板上市也许性。

在上市之前，公司筹划～进行两次增资扩股，使公司总股本扩大到4亿股，上市后总股本达到53,500万股。第一次增资筹划于11月份开始，新增公司普通股权14,450万股，参股价格为每股1.25元人民币，共计增长资金18,062.5万元人民币。其中，美国美林集团